Instator to alternatywa dla klasycznego przelewu weryfikacyjnego. Mało popularna pozwala klientowi uwiarygodnić się przed firmą pożyczkową i przy tym klient nie płaci wtedy nawet grosza za weryfikację. Oczywiście są zawsze dwie strony medalu - oszczędzasz czas i pieniądze oddając firmie pożyczkowej coraz więcej swoich danych. Sam Instator budzi mieszane uczucia.
Jaką mam szansę na pożyczkę? Jest jednym z pierwszych pytań jakie stawia sobie klient firmy pożyczkowej, który nie dostanie już pożyczki w banku i składa wniosek o pożyczkę w firmie pozabankowej.
O nowej ustawie regulujących udzielanie pożyczek powiedziano już wiele, czasami jednak są to wypowiedzi traktujące zagadnienie wyrywkowo lub opisane językiem nie mniej skompilowanym niż tekst ustawy (a tych jak wiemy czytać czasem nie sposób). Podsumujmy zatem najistotniejsze zmiany, które nadciągną wraz ze zmianą przepisów.
Listy dłużników są prawdziwą zmorą dla osób pragnących zaciągnąć szybką pożyczkę, a odsyłanych z kwitkiem, gdyż figurują w BIG. Często osoby te tracą mnóstwo czasu, energii oraz nerwów na bezskuteczne poszukiwanie pożyczki. A wystarczy odrobina wiedzy, aby ułatwić sobie pozornie nieskomplikowaną czynność jaką jest pożyczanie pieniędzy. Dla wszystkich poszukującej tej wiedzy w jednym miejscu i podanej w sposób przystępny polecam poniższy artykuł.
Nadmierne obciążenie chwilówkami to dla wielu osób życiowa tragedia. Naturalną konsekwencją chwilówkowej pętli zadłużeń jest kontakt z windykacją. To duże obciążenie psychiczne dla osób, które nie wiedzą, w jaki sposób należy prowadzić rozmowy, aby nie dać się zastraszyć, zmanipulować i ostatecznie nie popaść w prawdziwe kłopoty natury psychicznej (depresja, poczucie winy, lęki, myśli samobójcze)
O windykatorach, uprawnieniach i kompetencjach napisaliśmy obszernie w artykule o windykacji chwilówek przez telefon. Teraz kilka porad praktycznych, które pozwolą na uniknięcie błędów popełnianych przez większość osób mających problem ze spłatą chwilówek.
Do rozmów trzeba się przygotować. Niezależnie od tego, czy podejmiesz decyzję o próbie rozmowy czy też odwrotnie - uznasz to za stratę czasu Przede wszystkim do rozmów podejść musisz świadomie, czyli z poczuciem własnej godności. To, że w ciągu pierwszej minuty rozmowy windykator będzie chciał tę godność wdeptać w ziemię jest oczywiste. Ale czy to zrobi, zależy tylko i wyłącznie od Ciebie.
Musisz najpierw jednak oduczyć się przyjmowania postawy ofiary. To, że nie spłacasz pożyczki w terminie, jest sprawą Twoją i firmy pożyczkowej. Ponosisz konsekwencje finansowe tego, że nie wywiązałeś się z umowy. Opłaty wynikające z umowy oraz odsetki są jedyną karą, jaką możesz ponosić. Rozmowa z windykatorem nie należy już do zestawu kar przewidzianych umową i zależy tylko od Ciebie.
A precyzyjniej - co zrobić, aby bez rzucania słuchawką, nieodbierania telefonów mieć komfort tego, że dzwoniący windykator nie podejmie rozmowy? Jest kilka schematów, które zawsze i bez wyjątku zaistnieć muszą, gdyż takie są prawne uwarunkowania działań windykacyjnych. Naucz się wykorzystywać je, a Twoje życie stanie się łatwiejsze. Czytając dalej zobaczysz, że są one banalnie proste i niezwykle skuteczne. Tutaj prawo jest po Twojej stronie i możesz korzystać z parasola ochronnego, jakie dają Ci przepisy. Wystarczy sięgnąć i wykorzystać je , aby windykator przestał być Twoim prześladowcą i abyś mógł traktować go tak, jak powinno się to robić.
Większość rozmów z windykacją od chwilówek zacznie się od wyklepania formułki: "informuję, że rozmowa jest nagrywana." Zauważ niebywały poziom impertynencji, jakim jesteś witany. Nie ma tutaj bowiem pytania o zgodę na podjęcie próby nagrywania, lecz informacja, że będzie to czynione. Naruszenie Twojej sfery prywatności bez pytania Cię o zdanie! To mniej więcej tak, jakby ktoś zupełnie obcy poinformował Cię, że wejdzie do Twojego domu. Jak zareagowałbyś na taką wizję? No właśnie....na informowanie, że jesteś nagrywany powinieneś zareagować identycznie - poinformować, że nie wyrażasz zgody. W efekcie rozmowa zakończy się, gdyż windykator chwilówek (o czym mowa w poprzedniej części) nie ma prawa decydować o tym, czy rozmowa jest rejestrowana i zwyczajnie nagrywania zakończyć nie może. A nagrywanie po usłyszeniu wyraźnego sprzeciwu jest bezprawne.
Kolejnym elementem rozmowy z windykatorem telefonicznym jest weryfikacja. Na czym ona polega? Oczywiście na wyspowiadaniu rozmówcy z danych wrażliwych i intymnych: dane osobowe, nr PESEl, adres zamieszkania, nazwisko rodowe matki.
Jeśli pomyślisz, że dziesiątki tysięcy osób każdego dnia bez zastanowienia podają takie dane nieznanej osobie po drugiej stronie słuchawki, zapewne pomyślisz o nich: totalni kretyni. Bo czy zaczepieni na ulicy przez młodego szczyla podaliby mu dowód w celu wylegitymowania? Oczywiście, że nie. Ale w momencie gdy ten sam szczyl przedstawi się jako windykator, bez ogródek podają mu wszystko czego zażąda.
Ty na szczęście już nie popełnisz takiego błędu. Windykator nie ma żadnych praw do legitymowania Cię, a to co robi, jest próbą wyłudzenia danych osobowych. Jeśli nie uzyska ich od Ciebie, nie będzie mógł rozmawiać na temat konkretnego zadłużenia.
Pamiętaj - na pytanie o swoje dane zareaguj tak, jak zareagowałbyś zaczepiony na ulicy. To wystarczy, aby windykator natychmiast zakończył rozmowę z Tobą i nie pałał chęcią do jej powtórzenia.
Wniosek jest prosty - ludzie są windykowani niejako na własną prośbę. Sami bowiem pozwalają na manipulowanie sobą, podają wrażliwe dane na tacy każdemu, kto tego przez telefon zażąda i pozwalają się nagrywać.
Ty nie musisz być windykowany, nawet jeśli spóźniasz się ze spłatą pożyczki. Pamiętaj, spóźnienie jest przewidziane w umowie pożyczki czy chwilówki i ma swoje przełożenie w tabeli opłat. Jeśli spóźniasz się, zapłacisz za to zgodnie z warunkami zaakceptowanej przez siebie umowy. Tylko i aż tyle. Bo gratisy w postaci słuchania obelg wypowiadanych przez pryszczatego gołowąsa na śmieciowej umowie przyjmujesz tylko wtedy, gdy tego chcesz. Nikt narzucić Ci ich nie ma prawa....
| Gotówka Domówka | |
| Aktualna reklama | |
 | |
| Strona WWW | |
| Forma umowy | stacjonarna |
| Kwota pożyczki | 200 - 2000 |
| Max. termin spłaty | 30 dni |
| Możliwość przedłużenia | NIE |
| Wiek pożyczkobiorcy | - |
| Dochód | - |
| Umowa o pracę | - |
| Metoda wypłaty: • Przelew • Przekaz • Gotówka | - - TAK |
| Weryfikacja BIK | - |
| BIG: • Infomonitor • KRD • ERIF • KBIG | - TAK - - |
| Koszty windykacji | - |
| Kraj | POLSKA |
| Dane kontaktowe | Koma Piotr Koprowski os. Centrum D 2/96 31-932 Kraków |
| NIP | 6782632182 |
| REGON | 120557340 |
| KRS | - |
| Infolinia | • centrala - 733 113 113 |
| Godziny otwarcia • pn -pt • sobota • niedziela | - - - |
| Firmy powiązane: | - |
| strona internetowa | www.gotowkadomowka.pl |
| e-mail: | Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript. |
| Siedziba | |
| | |
Na przełomie ostatnich lat wyraźnie wzrosło zapotrzebowanie na usługi bankowe w Polsce. Szczególnym zainteresowaniem cieszą się oczywiście pożyczki i kredyty. Wiadomo, że nie wszyscy spełniają wysokie często wymagania dużych banków, a przecież to właśnie te osoby najczęściej potrzebują zastrzyku gotówki. I tu pojawia się nisza, którą wypełniają różnego rodzaju mniejsze firmy, potocznie określane dziś mianem parabanków. Poza kilkoma większymi ogólnopolskimi graczami (Provident, Optima) działają one na obszarze maksymalnie kilku województw. „Gotówka Domówka” należy właśnie do tej drugiej grupy. Co jeszcze o niej wiemy? Powstała w 2013 roku w Krakowie i tam też mieści się jej główna siedziba. Jest własnością FHU Koma. Oprócz Małopolski, z jej usług mogą skorzystać mieszkańcy województw: mazowieckiego, lubelskiego, kujawsko-pomorskiego, podkarpackiego, pomorskiego, śląskiego, świętokrzyskiego i wielkopolskiego. Na tle konkurencji strona internetowa tej marki prezentuje się całkiem dobrze, co w części burzone jest przez błędy typu nie działające odnośniki (konia z rzędem temu komu uda się wejść na jakikolwiek wymieniony na stronie profil społecznościowy). Znajdziemy tu prosty w użyciu kalkulator kosztów, warunki umowy, formularz informacyjny, formularz kontaktowy, czyli prawie wszystko, co interesuje potencjalnego klienta. Prawie, ponieważ brak tu informacji na temat historii samej firmy oraz relacji inwestorskich, co z pewnością osłabia jej wiarygodność.
„Gotówka Domówka” zajmuje się udzielaniem pożyczek krótkoterminowych na trzydzieści dni. Najwyższa kwota, jaką uzyskamy to dwa tysiące złotych. Wniosek złożyć może każdy. Wystarczy wypełnić formularz dostępny na stronie, zadzwonić pod podany tam numer lub wysłać SMS. Warto jednak zauważyć, że firma sprawdza zdolność kredytową klienta w bazach dłużników. Jeśli wniosek zostanie pozytywnie rozpatrzony, konsultant dostarczy gotówkę do domu (to jedyna dostępna opcja). W taki sam sposób zostanie dokonana spłata zadłużenia. Analizując kalkulator kosztów, można się przekonać, że są one stosunkowo wysokie. Pożyczając 200 zł, musimy oddać 280 zł. RRSO wynosi w tym wypadku aż 6262%. Ponadto warunkiem otrzymania pieniędzy jest podpisanie weksla in blanco. Firma nie przewiduje również możliwości przedłużenia kredytu, a opinie klientów świadczą o tym, że szybko wszczyna postępowanie windykacyjne. Już za SMS z wezwaniem do zapłaty pobiera 2 zł. Koszt wynikający z niewyegzekwowania spłaty to już 60 zł za kolejną wizytę. Nie brzmi to więc zachęcająco, a przecież, jak już wspominaliśmy, Gotówka Domówka to jedna z młodszych marek na rynku finansowym i z pewnością nie ma jeszcze na tyle licznej grupy stałych klientów, aby móc sobie pozwolić na stawianie tak wysokich wymagań.
Już pierwsze porównanie oferty tej marki z konkurencją raczej nie przekonuje do skorzystania z jej usług. Jednak trzeba również podkreślić jej pozytywne aspekty, które dla części klientów mogą być ważniejsze niż cena. Należy do nich z pewnością szybka procedura pożyczkowa, proste zasady weryfikacji oraz brak zbędnych procedur i formalności.
Już wkrótce znajdziesz na naszej stronie informacje o firmach udzielających pożyczek stacjonarnie, działających na terenie całego kraju ale również takich dostępnych tylko lokalnie. Dowiesz się o pożyczkach z takich firm jak Mikrokasa, Novum, Tempo, SMSBanq i innych. Zapraszamy do częstych odwiedzin, naprawdę warto.
Czy pożyczka pozabankowa może kosztować tyle, co pożyczka w banku? Choć wydaje się to nieprawdopodobne, od czasu wprowadzenia przez Providenta nowej pożyczki (której można użyć do konsolidacji chwilówek) na kwotę 15 tysięcy złotych z rocznym kosztem obsługi na poziomie oferowanym przez banki, możemy mówić o zrównaniu atrakcyjności ofert pożyczek bankowych i pożyczki Provident na 24 miesiące. Kliknij w poniższy rysunek, aby przekonać się, że raty w Prowidencie nie odbiegają poziomem kosztów od rat w banku.
Rys. 1 Provident - rata 880.57 zł miesięcznie, całkowity koszt pożyczki 15.000 zł na 24 miesiące 6133.61 zł
Provident jest pożyczką pozabankową, a więc rządzącą się zupełnie innymi prawami niż pożyczki udzielane przez bank. Pożyczki pozabankowe są alternatywą dla osób zadłużonych, z komornikiem, z alimentami, bez stałego źródła dochodu, a często wręcz bezrobotnych. Jednym słowem osób, którym bank nie chce pożyczać. Pożyczają im więc parabanki, za swoje usługi pobierając nieraz ogromne prowizje mające pokryć ryzyko udzielanych pożyczek. Faktem jest bowiem, że udzielane osobom niewiarygodny finansowo pożyczki cechują się wysoką szkodliwością (szkodliwość w przypadku pożyczek pozabankowych określa procent pożyczonych pieniędzy, których nie udało się odzyskać w stosunku do ogólnej puli udzielonych pożyczek w danym okresie) i w sposób naturalny ktoś za to ryzyko musi zapłacić. Płaci zawsze klient, który w ten sposób niejako rekompensuje podmiotowi pożyczkowemu swoją kredytową wiarygodność na poziomie poniżej średniej. Jest ona wypadkową złej historii kredytowej, obecności na listach dłużników, niewielkich czy nieregularnych dochodów czy braku możliwości udokumentowania ich w sposób budzący zaufanie. Przykładowo: osoba pracująca w budżetówce, mająca umowę na czas nieokreślony i w miarę dobrą przeszłość związaną z kredytami jest dla każdego pożyczkodawcy klientem o niebo lepszym niż samotny rozwodnik z alimentami, pracujący na umowę o dzieło i mający w przeszłości wielokrotne problemy ze spłata zobowiązań zakończone wielomiesięczną windykacją.
Siłą rzeczy ten drugi klient chcąc otrzymać pożyczkę (na przykład w celu skonsolidowania chwilówek) musi za taką pożyczkę zapłacić o niebo więcej niż solidny klient pożądany przez bank. I zapłaci, jeśli dokona niewłaściwego wyboru i trafi do lichwiarskiej firmy pożyczkowej, która pożyczając mu pięć tysięcy złotych każe oddać trzy raz tyle. Dotychczas nie było na rynku kredytów pozabankowych na dłuższy okres czasu (mowa o kredycie pozabankowym np. na dwa lata) alternatyw do drogich produktów znacznie odbiegających warunkami umowy od analogicznych ofert banków. Teraz, dzięki pożyczce w Providencie na 2 lata, klient nie odczuje różnicy w cenie.
może oznaczać to osłabienie lub utratę zdolności kredytowej. Jeśli masz problemy ze swoją zdolnością i utraciłeś wiarygodność pomimo tego, że praca i płaca są bez zmian, warto zawczasu poszukać przyczyn. A ich może być całe mnóstwo: od przekredytowania, poprzez zaistnienie na jednej z czarnych list dłużników aż do przypadkowego wpisu w BIK (przypadkowego, gdyż zdarzają się wpisy z tytułu nieświadomej niedopłaty np. w postaci jednej złotówki)
Jeśli nie dokonasz korekt i nie odzyskasz zdolności kredytowej, możesz być skazany na korzystanie z usług firm oferujących pożyczki pozabankowe. Jeśli tak się zdarzy pamiętaj, że w roku 2015 zdecydowanie najtańszą pożyczką pozabankową jest Provident.
Każdy kto chociaż raz chce wziąć pożyczkę, całkiem lub chociaż w pewnym stopniu świadomie, obowiązkowo powinien zapoznać się z regulaminem danej pożyczki. Jeśli nurtują Cie pytania:
odpowiedzieć Ci powinien na nie regulamin.
Oczywiście należy już na wstępie mieć świadomość, że warunki pożyczki mogą być prezentowane w dokumentach o różnej nazwie np. regulamin pożyczki, regulamin pożyczki odnawialnej, ramowa umowa pożyczki itp. Osobnym zagadnieniem pozostaje europejski formularz informacyjny, który w najbardziej przystępnej formie prezentuje treści związane z warunkami pożyczki. Co jednak może począć pożyczkobiorca, skoro wiele firm nadal nie wie, że działa w europie i nie poczuwa się do trzymania standardu i nie publikuje takiego formularza? Uzbroić się w cierpliwość i rzucić w odmęt podpunktów oraz paragrafów.
Dla tych, którym niestraszne skomplikowane (czasem nie do końca jasne) sformułowania powstał niniejszy artykuł. Prześledzimy (pomijając ogólniki) regulamin pożyczki wskazując gdzie znaleźć odpowiedź na najczęściej powtarzające się pytania.
Mój komentarz wyróżniam kursywą i czerwonym kolorem.
Na początek sprawy organizacyjne i wyjaśnieniem o co pożyczkodawcy chodzi w przypadku konkretnych określeń
| Kwota Pożyczki 15 dni | Prowizja | Kwota do Zwrotu | Ogólna kwota opłat i prowizji | Całkowity koszt Pożyczki | RRSO (%) |
| 200 | 54 | 254 | 54 | 54 | 33465 % |
| 300 | 81 | 381 | 81 | 81 | 33465 % |
Wiele firm walczy o klienta. Wiele z nich przygotowuje informacje o produktach w postaci zestawień, w tym kalkulatory chwilówkowe. Czy efekty tych starań są godne uwagi, które lepiej prezentują ofertę pozostawiamy do Państwa oceny. Faktem jednak pozostaje, że po wielu latach posuchy w tej formie prezentacji pożyczek pozabankowych nastąpił jakiś przełom.
Poniższy kalkulator pożyczek zawiera tylko niewielką część stale rosnącej oferty pożyczek i chwilówek jaką możesz znaleźć na naszych stronach. Nie jest on jednak szczytem obiektywizmu. Zawarte w nim pole "weryfikacja w BIK" i jego zawartość stanowią źródło moich obiekcji. Na początek kalkulator:
Jak widać Pożyczkomat reklamowany jest jako nie weryfikujący BIK, co niestety stoi w sprzeczności z zapisami jakie musi zaakceptować klient występujący o pożyczkę w tej firmie (punkt 2 Warunków ochrony danych osobowych). Dla jasności zrzut ekranu: 
Oto przykład innego zestawienia, również dotyczącego pożyczek pozabankowych. W tym wypadku forma prezentacja nie zawiera ryzykownych stwierdzeń.
Jeszcze inne podejście do tematu reprezentuje poniższy; trzeci i ostatni już przykład prezentacji ofert pożyczek:
Ze względu na nieprzesadność i skromność połączoną z funkcjonalnością najbliższy mojemu sercu pozostaje przykład trzeci.
Ja dostrzegam jeden mankament we wszystkich powyższych zestawieniach - nie grają z nami do końca fair. Dlaczego? Ponieważ jeśli zwrócicie uwagę w zestawieniach tych brak Providenta i Takto, pierwsza pożycza naprawdę tanio, druga przychylnie patrzy na osoby z nieciekawą historią kredytową. W przykładzie 3 wprawdzie Provident występuje, ale tylko jeśli nie zawęzimy wyników wyszukiwania, pomimo że oferta te wymagania spełnia. No cóż, prowizje ponad wszystko.
Tak, ale wiele stron publikuje takie zestawienia bez weryfikacji czy zastanowienia. Są to narzędzia przydatne, jednak niedoskonałe i jak widać nic nie zastąpi wnikliwej weryfikacji pewnych informacji w nich zawartych. Dlatego na naszej stronie są one prezentowane w formie ciekawostki, a posługujemy się własnymi zestawieniami. Wszystkim zainteresowanym zamieszczeniem podobnych prezentacji (zestawień) jak zaprezentowane w tym artykule na własnej stronie służę pomocą. W razie pytań proszę pisać na adres Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.
