Pożyczka oddłużeniowa czy zadłużeniowa?

Ocena użytkowników: 0 / 5

Gwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywna
 

Wiele osób, które z różnych względów nadużyły dobrodziejstwa szybkich pożyczek (potocznie chwilówek) i stanęły przed widmem niewypłacalności, na gwałt rozpoczyna poszukiwania produktu, który nazywają pożyczką oddłużeniową. Ze względu na olbrzymie zainteresowanie, warto poświęcić chwilę i sprawdzić, czym jest i czy w ogóle istnieje to, co wielu pożyczkobiorców uparcie poszukuje jak chwilówkowego Świętego Graala.

Pożyczka oddłużeniowa nie istnieje

W ofercie żadnej z firm, które proponują jako alternatywę dla chwilówek pożyczki długoterminowe, nie znajdziemy pozycji o nazwie pożyczka oddłużeniowa. To akurat nie powinno dziwić, gdyż kto chciałby otwarcie pokazywać: oto produkt dla osób, które się zadłużyły, a więc nie potrafią zarządzać własnym budżetem. Obecność pożyczek oddłużeniowych działałaby destruktywnie i na samych pożyczkobiorców, gdyż byłaby wyraźnym sygnałem aprobaty, że można zadłużać się bez umiaru, a na końcu łańcuszka znajdzie się i tak ktoś, kto uratuje sytuację kolejną pożyczką, tym razem oddłużeniową.

Dlaczego ludzie szukają produktu, który nie istnieje? Odpowiedź może być tylko jedna: tak bardzo go potrzebują (psychologia dłużnika, który jedyne rozwiązania problemów długów potrafi rozwiązać za pomocą tego, co problemy wywołało, czyli kolejnych kredytów), że starają się stworzyć go sobie. W ten sposób właśnie powstają

Pożyczki oddłużeniowe brzytwą tonącego pożyczkobiorcy

Kilka firm (Zaplo, Vanquis, Provident, TakTo, Aasa, Incredit, Zaimo) oferuje pożyczki na rok i dłużej. Pożyczki te są normalnymi pożyczkami wszelakiego przeznaczenia, szczególnie w sytuacjach podbramkowych. Udzielane są szybko i bez drobiazgowego kontrolowania dochodów, historii kredytowej itd, a przez to są produktami drogimi. I na pewno ostatnim ich celem przeznaczenia, właśnie ze względu na koszty, powinno być oddłużanie. Realia są inne - gro zadłużonych pożyczkobiorców w drogim kredycie widzi wybawienie z kłopotów pod tytułem kredyty....

Pożyczka oddłużeniowa - błędne koło czy ukryty sens?

Nie sposób odpowiedzieć na to pytanie bez chłodnego spojrzenia z boku i skalkulowania ekonomicznego sensu (bezsensu) traktowania drogich pożyczek pozabankowych jako wybawienia z kłopotów.

Jeśli dłużnik ma do oddania 6 chwilówek po 500 zł każda musi w ciągu kilku dni zdobyć 3000 zł. Kto pożyczy mu taką kwotę na takich warunkach, aby był w stanie ją zwrócić. Wiadomo przecież, że skoro wspomaga się chwilówkami, to prawdopodobnie nie starcza mu pieniędzy na bieżące utrzymanie. I pożyczka na 3000 zł może stanąć mu ością w gardle - chyba, że raty pożyczki pozwolą mu na spłacanie w bardzo niewielkich ratach.

Sprawdźmy zatem, jak wyglądałoby to oddłużanie poprzez zadłużanie, czyli ekonomiczny oksymoron w najpopularniejszych w Polsce firmach pożyczkowych.

Pożyczki oddłużeniowe - gdzie można je dostać?

Provident pożyczy nam 3000 zł na 90 tygodni, czyli prawie 2 lata. Miesięczna rata tej pożyczki to prawie 300 zł, a całkowity koszt to bez mała 3500 zł.

W TakTo otrzymamy potrzebną do oddłużenia kwotę na dłuższy, bo trzyletni okres. Rata będzie relatywnie niska, gdyż wyniesie 169 zł miesięcznie, a całkowity koszt nie przekroczy 3100 zł za trzyletnią pożyczkę.

W Incredit raczej nie oddłużymy się, gdyż zaproponują nam dwuletnią pożyczkę na interesującą nas kwotę kosztującą aż 4200 zł. Również miesięczna rata (300 zł) odstrasza skutecznie od skorzystania z takiej formy pomocy.

SMSkredyt ma dla ewentualnych chętnych na oddłużenie jeszcze mniej ciekawą ofertę. Miesięczna rata na poziomie 333 zł i koszt pożyczki prawie 5000 zł czynią ofertę kompletnie nieopłacalną.

Szybka przebieżka po cennikach firm pożyczkowych daje odpowiedź na zadawane wcześniej pytania dość szybko. Nie uda się pożyczyć kwoty pozwalającej na zlikwidowanie problemu bez wydania na to minimum 3000 zł. Czy osoba, która musi brać chwilówki, aby związać koniec z końcem, może pozwolić sobie na taki wydatek? Czy nie będzie to dla niej zrujnowanie budżetu, który automatycznie posypie się, tworząc idealną sytuację do powstania pętli chwilówkowej?

Nie sposób jednoznacznie ocenić, gdyż każda sytuacja dłużnika jest inna, czy oddłużanie chwilówek poprzez zaciąganie dwu- i trzyletnich pożyczek ma sens czy nie. Określić można jedynie jego koszt. W zależności od sytuacji życiowej i potrzeby chwili wydane na oddłużanie pieniądze mogą być wydane najmądrzej na świecie lub zwyczajnie wyrzucone w błoto. A zastosowane oddłużanie albo odmienić życie dłużnika, albo tegoż dłużnika finansowo przygwoździć.

Czy istnieje inne rozwiązanie?

Tak, takim rozwiązaniem - jako alternatywą dla zbadanych pożyczek oferowanych na polskim rynku - może być pożyczka ratalna Profi Credit. To produkt, który można wykorzystać również do "łatania finansowych dziur" po niespłaconych chwilówkach. Co istotne produkt oferuje duże kwoty oraz długi okres spłaty, oczywiście koszty są stosunkowo wysokie w porównaniu do wyżej wymienionego Providenta. Oferta pożyczki Profi Credit jest dosyć rozbudowana i posiada kilka wariantow, dlatego należałoby sprawdzić je na swój indywidualny wniosek, który dostępny jest tutaj.

Dodaj komentarz

złamana zasada

Kod antyspamowy
Odśwież

Reklama

wandoo pożyczka chwilówka

Reklama

feniko kampania reklamowa

Informacja z BIK

Ostatnie komentarze

  • KUKI - nowa pożyczka internetowa

    Anna
    Nie polecam pierwsze 2 pożyczki spłacone w terminie za trzecim razem odmowa ze względu na zły Big ...
     
  • Pożyczka Kuki

    PannaBezPosagu
    Jak wszyscy wiemy chwilówki bierze się w ostateczności. Pierwszy raz skorzystałam z usług tego ...
     
  • Pożyczka Kuki

    Serdela
    Dobra firma, w tej firmie to już moja kolejna pożyczka, bardzo sprawna obsługa.

Ważne!

  1. Zasady odpowiedzialnego pożyczania
  2. Opłaty, w tym RRSO
  3. Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki
  4. Konsekwencje opóźnionej płatności
  5. Konsekwencje braku płatności
  6. Zgodność z krajowymi przepisami dotyczącymi pożyczek
Zawarcie umowy o kredyt lub pożyczkę (chwilówkę, pożyczkę długoterminową) jest poważnym zobowiązaniem, które obliguje do wywiązania się ze wszystkich postanowień zawartej umowy. Odpowiedzialne pożyczanie wymaga trzymania się określonych zasad: pożyczanie tylko takiej kwoty, jaka jest nam absolutnie niezbędna, unikania pożyczek w sytuacji problemów ze spłatą już posiadanych zobowiązań oraz posiadania pewności, że zaciągnięte zobowiązanie będziemy w stanie pokryć. Absolutnie niedopuszczalne jest zaciąganie zobowiązań finansowych na spłatę wcześniejszych kredytów i pożyczek. Ważne, jest aby pamiętać, że każdą chwilówkę, pożyczkę czy kredyt bankowy można spłacić przed terminem. Nie wiąże się to zwyczajowo z naliczeniem żadnych opłat, a wręcz przeciwnie - wiele z firm pożyczkowych oraz instytucji bankowych w Polsce zwraca część prowizji za udzielenie pożyczki.
W przypadku chwilówek i innych pożyczek pozabankowych każdy z klientów może zostać obciążony kilkoma rodzajami opłat wynikających z umowy pożyczki: 1. Opłatą przygotowawczą (pobieraną jednorazowo, często w wysokości zależnej od kwoty udzielanej pożyczki) 2. Prowizją za udzielenie pożyczki 3. Kosztami przedłużenia pożyczki (najczęściej chwilówki) 4. Opłata za ubezpieczenie 5. Kosztami windykacji z tytułu nieterminowej spłaty W przypadki firm oferujących chwilówki internetowe pożyczkodawca może mieć konieczność uiszczenia opłaty rejestracyjnej, którą stanowi koszt przelewu weryfikacyjnego stanowiącego potwierdzenie danych pożyczkodawcy. Opłata rejestracyjna (weryfikacyjna) nie przekracza kwoty 1 zł, zazwyczaj jest to kwota symboliczna np. 1 grosz. W przypadku gotówkowych pożyczek krótkoterminowych roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym) z reguły jest wyższa niż w produktów finansowych udzielanych przez banki. Przykładowo RSSO chwilówki udzielonej w kwocie 600 zł na okres 12 dni wynosi 1046.5%.
Każda firma oferująca chwilówki daje pożyczkobiorcy możliwość przedłużenia okresu spłaty. Przedłużenie chwilówki odbywa się wyłącznie na wniosek zainteresowanego klienta. Okres, na jaki chwilówka może zostać przedłużona z reguły nie może przekroczyć okresu, na jaki została udzielona pożyczka. Z tytułu przedłużenia okresu spłaty pożyczki związane są opłaty wynikające bezpośrednio z regulaminu pożyczki. Uwaga: opłaty za przedłużenie chwilówki mogą być równe opłatom za jej udzielenie.
Nieterminowa spłata pożyczki wiąże się z obciążeniem pożyczkobiorcy dodatkowymi opłatami z tytułu niewywiązania się z umowy. 1. Odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego 2. Koszty wysłanych monitów w formie pisemnej lub (oraz) elektronicznej 3. Koszt ubezpieczeni a za każdy dzień zwłoki (jeśli umowa ubezpieczenia była zawarta) 4. Koszty przekazania sprawy zewnętrznej firmie windykacyjnej 5. Opłaty związane z dochodzeniem zwrotu an drodze postępowania sądowego Z niespłaceniem wiążą się dodatkowe opłaty obciążające pożyczkobiorcę: 1) koszty monitów i wezwań do zapłaty; 2) opłaty za nieterminową spłatę (za każdy dzień opóźnienia) lub koszty ubezpieczenia z tego tytułu; 3) odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego; 4) koszty dochodzenia zwrotu pożyczki na drodze postępowania sądowego.
W przypadku braku spłaty kwoty pożyczki wierzyciel (firma pożyczająca pieniądze) ma prawo dochodzenia swoich roszczeń już od pierwszego dnia spóźnienia .
Szybkie pożyczki gotówkowe udzielane są na podstawie Kodeksu cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują też formularze informacyjne dotyczące kredytu konsumenckiego, o których mowa jest w Ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715).

Porównanie kredytów gotówkowych umieszczonych na tej stronie zostało przygotowane w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika. Porównanie kredytów ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry kredytu gotówkowego nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od wyliczeń przedstawionych w konkretnym przypadku przez bank/kredytodawcę. Stopa oprocentowania kredytu, całkowita kwota kredytu, rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz rata wyliczone dla reprezentatywnego przykładu, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, znajdują się w "szczegółowym opisie" konkretnego produktu, o ile bank/kredytodawca udostępnił takie dane.

Dane przedstawione na stronie zostały zebrane przez nas z najwyższą starannością i rzetelnością, informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez właściwą firmę, instytucję finansową oraz Bank w trakcie zawierania umowy. Usługi oferowane przez serwis centrum.chwilowkowe.pl są bezpłatne. Administratorem danych osobowych są instytucje finansowe do których wysyłany jest wniosek. Niniejszy serwis nie gromadzi danych osobowych, ani ich nie kopiuje. Logotypy należą do ich właścicieli, a ich prezentacja ma charakter wyłącznie informacyjny.

KONTAKT | Regulamin | Polityka Prywatności

mapa strony

© 2017 Centrum.Chwilowkowe.pl Wszystkie prawa zastrzeżone. All rights reserved. Designed By JoomShaper

Szukaj