Pożyczki bez BIK to towar niezwykle atrakcyjny, wysoce pożądany i przez to często wyszukiwany. Taki stan rzeczy sprawia, że wiele stron z rankingami pożyczek wyróżnia spośród porównywanych pożyczek te, mające jakoby nie mieć związku z BIK-iem. Pokusa ściągnięcia klienta jest duża, ale uważamy, że należy wykazać pewną dozę rzetelności i nie fantazjować. Chcielibyśmy niniejszym unaocznić, że coraz więcej firm pożyczkowych korzysta z rejestru BIK.
Co istotne nie tylko pobiera z niego informacje, ale również zamieszcza w nim informacje o tym, jak klient spłaca swoje zadłużenie. Dodatkową zaletą tego, co zobaczycie w dalszej części artykułu, będzie dla Was możliwość już na pierwszy rzut oka rozpoznania, które strony wciskają Wam kit bez skrupułów.
Jak pożyczki traktują BIK?
W zasadzie przytłaczająca większość firm pożyczkowych w umowach, regulaminach, europejskich arkuszach informacyjnych zapisuje, że wymaga od klienta zgody na sprawdzenie w BIK-u. To sprawdzenie może odbywać się:
- bezpośrednio w BIK,
- za pośrednictwem BIG Infomonitora (co nie powinno nikogo dziwić, kto sprawdzi adresy obu rejestrów).
Oczywiście co innego zapisy w umowach, a co innego faktyczne podejście do klienta. Wszak znamy firmy, które mimo takich zapisów przyjmują wnioski od osób nie tylko spóźniających się ze spłatą, ale wręcz mających zaawansowane problemy ze spłatą długów bankowych.
Ale jak określić stronę, która zachwala, że pożyczka od firmy X jest bez BIK, gdy wiemy, że akurat ta konkretna firma aktywnie i obustronnie wymienia dane z BIK-iem?
Czy ta pożyczka jest bez BIK?
Przeglądając dostępne w sieci rankingi możemy wyróżnić dwie metody łapania klienta na lep takiej oferty. Być może w zależności od zasobności przygotowującego rankingi? Mamy zatem:
- informacje wprost, bez mrugnięcia okiem i zdarza się to nawet w przypadku znanych w sieci stron, które znajdują uznanie jako profesjonalne, a nawet wytykające różne błędy firmom pożyczkowym,
- wywołujące określone wrażenie w czytelniku, opisy produktów, pozostawiające w domyśle, że z tego typu pożyczką ma do czynienia, np. w opisie wyraźnie podkreśla się, że firma sprawdza BIG-i, a w umyśle desperacko szukającego takiej pożyczki równa to się często stwierdzeniu "nie sprawdzają BIK-u". A przecież, jak już wyżej napisałem, jeśli nie bezpośrednio z BIK to skróconą informację na temat Waszej historii kredytowej firma uzyska z Infomonitora.
Pożyczka w BIK - dobrze czy źle
To ostatnie pytanie, na które musimy sobie odpowiedzieć. A odpowiedź nie jest jednoznaczna. W przypadku chwilówek w zasadzie przywiązanie danej firmy pożyczkowej do tego rejestru powoduje odsianie klientów mających problem z płynnością finansową, a nie daje żadnych wymiernych korzyści. Co innego z pożyczkami ratalnymi. Łatwiej jest je dostać niż w banku i mają wpływ na scoring w BIK. W sieci znajdziecie wiele informacji wskazujących, że często stanowią nieco kosztowny ale zarazem doskonały punkt wyjściowy do budowy lub odbudowy wiarygodności kredytowej w efekcie pozwalając z czasem sięgnąć po produkty bankowe. To zagadnienie poruszaliśmy już szerzej w artykule o wadach i zaletach wpisów do BIK
Które pożyczki wpisują do BIK?
To co zamieszczamy poniżej pochodzi z najlepszego i najbardziej obiektywnego źródła informacji, która firma na całość współpracuje z BIK-iem, a mianowicie z raportu BIK osób, które "przerobiły" wiele pożyczek.
Na początek, żeby usystematyzować podział na pożyczki tylko składające zapytania do BIK oraz te również wpisujące historię spłat pożyczek, prosta tabela.
| Pożyczka składająca zapytania | Pożyczka wpisująca do BIK |
|---|---|
| Hapipożyczka | Aasa |
| Saldo | Euroloan |
| Iwoca | Optima |
| Lime-Kredyt | SMS Kredyt |
| Banknot | Szybka Gotówka |
| Moneyman | via SMS |
| Mogo | Vivus |
| Kuki | Wonga |
| Rapida | Zaplo |
| Rush Cash | |
| Łatwy Kredyt | |
| NetCredit | |
| Incredit | |
| Chwilówkomat | |
| Visset | |
| Provident | |
| SuperGrosz | |
| Cofidis | |
| Vippo | |
| Primastar | |
| Pay Day Lend | |
| Yes Finance | |
| Ducatos | |
| Lime Kredyt | |
| Prosty Kredyt |
Na pierwszy ogień zapytania do BIK czyli sytuacje gdy pożyczkodawca prosi o udzielenie informacji na temat osoby składającej wniosek o pożyczkę.
1. Jeśli Grupa IPF Polska niewiele mówi większości pożyczkobiorców, to marki jakich jest ona właścicielem nie przysparzają takiego problemu. Przedstawiamy właściciela Hapipożyczek i Providenta.
2. Takiej firmy jak MoneyMan raczej przedstawiać nie trzeba, znana z charakterystycznego systemu dla stałych klientów, aktualnie znana również jako Money Man Raty, obie należą do firmy ID Finance Poland, która lubi podpytać BIK o historię potencjalnego klienta:
3. Tact Finance może nie być znany szerszemu gronu, ani może nie jest zbyt popularny. W internecie pożyczki tej firmy są sprzedawane pod nazwą Saldo.
4. IWOCA POLAND Sp. z O.O. - znana raczej z udzielania pożyczek dla firm (w tym spółek) w wymiarze jakim nie oferują inne firmy pozabankowe. Jednakże prezentowane zapytanie pochodzi z rejestru osoby fizycznej.
5. LIME-KREDYT - pomimo, a może dlatego, że firma oferowała program mający na celu reanimację BIK-u pożyczkobiorcy, firma również lubi wiedzieć komu ma pożyczyć. Albo komu może zaoferować inny produkt.
6. DUO-FINANCE - jeśli ta nazwa nic Ci nie mówi, nie powinno stanowić to zaskoczenia. Firma nie oferuje pożyczki on-line pod tą nazwą. Natomiast zapewne spotkają się z nią wnioskujący o pożyczkę w Chwilówkomacie. Tam Duo-Finance jest jednym z dwóch pożyczkodawców.
7. Yes Finance- raczej nie ciesząca się największą popularnością oferta pożyczki w postaci odnawialnej linii pożyczkowej sprzedawanej pod nazwą Banknot. Firma zdecydowanie chce wiedzieć komu pożycza.
8. MOGO - oferuje pożyczki pod zastaw samochodu. Mimo, że jest to pożyczka pod zastaw i pożyczkodawca nie przywiązuje ogromnej uwagi do stanu historii kredytowej klienta to jak widać, sprawdzić klienta nie zaszkodzi:
9. Kuki - stosunkowo nowy pożyczkodawca na rynku, a właściwie marka należąca do firmy Ducatos Sp. z o .o.
10. Rapida - sprawdza rejestry pomimo deklaracji, że BIK nie ma znaczenia gdyż w przypadku pożyczki z poręczycielem to on powinien mieć zdolność kredytową i dobrą historię
A teraz zobaczcie, które firmy idą "na całość" i nie tylko czerpią wiedzę o waszej przeszłości kredytowej, ale same umieszczają w BIK historię swoich doświadczeń z danym klientem:
1. Aasa Polska chyba nikomu przedstawiać nie trzeba. Pamiętać jednak należy, że jako pożyczkodawcę spotkać ją można również w innych markach, np.: Ratka.pl czy Gotówka Natychmiast.
2. Alfakredyt - to pożyczka, która jest uosobieniem tego jak portalom prowadzącym rankingi przez gardło nie przejdzie fakt, że firma pożyczkowa może sprawdzać BIK, ba może nawet do niego wpisywać. Na dzień publikacji tego artykułu w pierwszej 20 wyników wyszukiwania w Google dla hasła "Alfakredyt" nie udało mi się odnaleźć ani jednej strony, która wspomniała by o tym fakcie. Szczytem uczciwości zdaje się być pominięcie milczeniem tej kwestii, czym zatem jest pisanie, że BIK-u nie sprawdza? Popatrzcie poniżej i odpowiedzcie sobie sami...
3. Euroloan oferuje produkty pod swoją własną nazwą, więc o kogo chodzi nie ma wątpliwości.
4. Optima - tak jak powyżej wymienionego przypadku świadczy usługi pod taką samą marką jak nazwa firmy.
5. SMS Invest - stoi między innymi za takimi markami jak SMS Kredyt czy Łatwa Ratka i współpracę z BIK jak widać na poniższym obrazku traktuje poważnie.
6 Szybka Gotówka to szybkagotowka.pl i kolejna szansa na wydłużenie raportu BIK.
7. Vanquis Bank już wprawdzie nie sprzedaje swojego produktu na Polskim rynku, ale Ci którzy nie płacą w terminie jeszcze długo mogą zachować go w pamięci zwłaszcza po lekturze własnego raportu z Biura Informacji Kredytowej. Był to zarazem jeden z tych produktów, który pozwalał zadłużonym mozolnie dźwigać swój rating kredytowy z niebytu. No cóż - było minęło (nie dla wszystkich jak wspominałem).
8. VIA SMS - mimo zaklęć i pragnień łączy ją z BIK-iem coś więcej niż określenie "bez BIK".
9. Vivus - cóż, atrakcyjne pożyczki wymagają jednak pewnego poziomu klienta.
10. Wonga - tej nazwy nikomu szczególnie nie trzeba przybliżać, od kiedy firma wprowadziła pożyczki ratalne warto mieć ją na uwadze przy budowie ratingu BIK.
11. Zaplo - dla wtajemniczonych skoro jest Vivus, nie może braknąć Zaplo (obie firmy mają jednego właściciela) do niedawna oprócz swojej głównej marki oferowało produkt Autozaplo.
12. Apro Financial, znane raczej pod nazwą Rush Cash, pod którą udziela pożyczek przez internet.
13. Polcredit z kolei zapewne łatwiej skojarzyć jako właściciela marki Łatwy Kredyt.
14 Payday Loans zapewne spotkali Ci, którzy swoje zainteresowanie obrócili w stronę takiej marki jak NetCredit
15. NET Credit - ta spółka to aktualny właściciel pożyczki o identycznie brzmiącej nazwie. Jest to chwilówka i z tego powodu wpis od niej raczej nie pomoże, a co najwyżej zaszkodzi, jeśli nie spłacimy zobowiązania w terminie.
16. Incredit - ta spółka. powstała na fali przemian właścicielskich w firmach pożyczkowych po ostatniej ustawie antylichwiarskiej, to aktualny właściciel pożyczki o identycznie brzmiącej nazwie. Incredit należy do grona pożyczek na raty, okres pożyczki może sięgać grubo ponad 6 miesięcznych rat, zatem ta pożyczka świetnie będzie nadawać się do budowy dobrej historii kredytowej.
17a/17b. Chwilówkomat - w przypadku tej wyjątkowej propozycji, w której pożyczek udzielają (w ramach jednego produktu) dwie firmy również można się spotkać z raportowaniem do BIK. Zarówno firma Duo Finance
jak i Liberis Poska sp. z o.o. aktywnie korzystają z Biura Informacji Kredytowej:
18. Visset - kolejna firma, która umieszcza w BIK informacje na temat przebiegu spłaty pożyczki. Niestety Visset to typowa chwilówka, więc raczej nie poprawi scoringu w BIK
19 SuperGrosz - polska firma pożyczkowa zdobywająca coraz silniejszą pozycję na rynku również zamieszcza wpisy w rejestrze BIK. Jednak w tym wypadku mamy do czynienia z pożyczką ratalną, więc zaciągnięta pożyczka będzie odbudowywać BIK (o ile będzie zaciągnięta na minimum 6 rat.
20. NET Credit - ta spółka to aktualny właściciel pożyczki o identycznie brzmiącej nazwie. Jest to chwilówka i z tego powodu wpis od niej raczej nie pomoże, a co najwyżej zaszkodzi, jeśli nie spłacimy zobowiązania w terminie.
21. Provident - muszę przyznać, że długo oczekiwaliśmy na potwierdzenie realnego wykorzystywania rejestru BIK przez tego pożyczkodawce. To dobry znak, Provident wszak świetnie nadaje się jako pożyczka konsolidacyjna, która w terminie spłacana może teraz dodatkowo pozytywnie wpływać na zdolność kredytową odbudowując wiarygodność pożyczkobiorcy.
22. Cofidis o. Polska - czasem w raportach BIK, a następnie do naszego zestawienia firm wpisujących do BIK historię kredytową swoich klientów trafiają firmy dosyć egzotyczne. Z takim przykładem mamy właśnie do czynienia w przypadku COFIDIS O. Polska. Z informacji jakie można znaleźć na stronie internetowej COFIDIS dowiemy się między innymi, że skupia się ona na kredytach samochodowych. Zatem dzięki pewnemu szczęśliwcowi wiemy, że opóźnienia w spłacie rat COFIDIS skrzętnie ujawniane są w BIK-u.
23 Vippo — przybywa pożyczek, a każda następna chętnie korzysta z rejestru BIK do rejestracji historii kredytowej klientów. Nawet mało znane Vippo korzysta z baz.
24 Primastar — z wpisu tej pożyczki pociechy nie będzie, ale spłacona nieterminowo na pewno przeszkodzi w zaciągnięciu kredytu.
25 Pay Day Lend — to kolejna z pożyczek, której odkrycie w raporcie BIK może budzić zaskoczenie.
26 Yes Finance — tym razem pożyczka funkcjonująca w BIK jako kredyt odnawialny. Tak czy inaczej firma aktywnie wykorzystuje możliwość publikacji zobowiązań klientów w bazach BIK.
27. Ducatos — Chwilówki nie mają korzystnego wpływu na BIK, zatem po spłacie warto przemyśleć usunięcie z BIKu wpisów podobnych do tego.
28. Lime Kredyt — dostępność rejestru BIK dla firm pozabankowych systematycznie rośnie. Najlepiej świadczą o tym takie przypadki jak Lime Kredyt, który zaczynał od odpytywania BIKu o historię potencjalnych klientów. Aktualnie pełna współpraca sprawia, że wpisy tej chwilówki również kształtują przeszłość i przyszłość pożyczkobiorcy.
29 Prosty Kredyt — pożyczka na tyle prosta, że kredyt w nazwie brzmi nieco na wyrost. Z punktu widzenia historii kredytowej może być równie szkodliwy co wpis z dużego kredytu i po prostu odciąć możliwość uzyskania kredytu.
Do takiej ilości twardych dowodów udało mi się dotrzeć bezpośrednio, być może nie spotkałem wszystkich firm podejmujących takie działania. Jeśli widzieliście podobny zapis w swoim BIK-u z innej firmy - dajcie znać. Warto ubiegając się o pożyczkę mieć świadomość, że klienci często są świadomie wprowadzani w błąd i nie tracić czasu na czcze obietnice pośredników.
Komentarze
Kanał RSS z komentarzami do tego postu.