Mozolnie, jedna po drugiej przybywa na rynku i w naszych zestawieniach ofert pożyczek dla firm. Czy jednak wszyscy rozumieją hasło pożyczka dla firmy tak samo? Czy nie jest to slogan na wyrost?

Gdy wnikliwiej przyjrzeć się ofercie to w zasadzie mamy zazwyczaj do czynienia z ofertą dla przedsiębiorców. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą to zdecydowanie znajdziesz coś dla siebie wśród ofert on-line. Ci zaś którzy postanowili prowadzić swoją działalność pod sztandarem spółki (cywilnej, sp. z o.o. itp.) rozpieszczani nie są, jednak i dla nich znajdzie się jakaś oferta.

Przypatrzcie się poniższemu zestawieniu, to oferty, które sami pożyczkodawcy albo wyodrębniają z szerszej oferty jako skierowane do grupy klientów biznesowych lub wręcz kierowane tylko do takich ludzi.

W myśl tego co napisałem na wstępie te pożyczki podzieliłbym na dwie kategorie:

Pożyczki dla małych firm - działalności gospodarczej

Duże firmy pożyczkowe, które na dobre zadomowiły się wśród klientów prywatnych, uzyskujących dochód ze stosunku pracy czy też emerytur zaczynają wychodzić do nowego klienta - przedsiębiorcy. To dosyć spora liczba potencjalnych klientów - ponad 2 miliony osób, ciężko sobie wyobrazić by na dłuższą metę firmy pożyczkowe pozwalały sobie ignorować taką grupę klientów.

Pożyczki on-line dla osób prowadzących działalność gospodarczą oferują Aasa czy Provident. Pozostałe firmy oferują kontakt on-line jednak co najmniej część procedury będzie już realizowana przez telefon czy bezpośrednio przez przedstawiciela. W ten sposób można uzyskać finansowanie z pożyczek Optima Biznes czy Proficredit. Przedsiębiorcy będący wspólnikami spółek cywilnych szukający pieniędzy poza sektorem bankowym mogą uzyskać pożyczkę m.in. w Aforti.

Osobną kategorię stanowić będą pożyczki pod zastaw. W tej grupie swoją ofertę tylko i wyłącznie do przedsiębiorców kieruje Autokapitał. dzięki zastawowi na samochodzie można uzyskać nawet 100 tys. złotych. Dodatkową korzyścią płynąca z zabezpieczenia pożyczki będzie znacznie luźniejsza polityka przyznawania takiej pożyczki, firma nie przywiązuje wagi do wpisów w BIK czy BIG-ach. Oferta stanowi zatem doskonałą propozycję dla przedsiębiorców, którzy borykają się lub borykali z płynnością finansową na tyle, że kontrahenci postanowili utrudnić im życie wpisem do rejestru dłużników.

Pożyczki dla pozostałych form działalności.

Pod tą nazwą pozostaną nam pożyczki np dla spółek z o.o. Niestety takie przedsięwzięcia nie mogą liczyć na daleko posuniętą łaskawość firm pożyczkowych. W świecie pożyczek internetowych dla firm jest w zasadzie jedna powszechnie znana marka - Iwoca. Firma pożyczy (udostępni limit) nawet 150 tys. złotych na maksimum 6 miesięcy. Zatem na celowniku ma dynamicznie rozwijające się firmy, potrzebujące pieniędzy raczej na inwestycje niż pokrycie starych długów. Jaki klient jest najchętniej widziany w Iwoca? Handlujący na Allegro. Korzystanie z tej platformy aukcyjnej do działań firmowych może zdecydowanie zwiększyć szansę na uzyskanie pożyczki.

Pożyczka od Iwoca ma dodatkową zaletę jest zdecydowanie tańsza od pozostałych ofert pozabankowych. Jeśli zechciałbyś pożyczyć 10 tys. złotych na pół roku to po tym okresie dopłacisz do interesu 1787 złotych kosztów, w porównaniu w Aasa sama opłata przygotowawcza dla takiej kwoty to 5990 zł. Różnica mówiąc delikatnie spora.

Również dla tej grupy dostępne będą pożyczki pod zastaw pojazdu, ale nie musi to byś koniecznie pożyczka pod zastaw samochodu. Na rynku funkcjonują firmy skłonne pożyczyć pieniądze pod zastaw maszyn rolniczych czy samochodów ciężarowych, taką ofertę ma m.in. fura-kasy.

Pożyczki dla firm na co zwrócić uwagę.

Na pewno na maksymalną kwotę pożyczki, jednak za pewne istotne również będą inne aspekty. Chociażby to czy pożyczkę można wziąć on-line i jak długo trwa proces rozpatrywania wniosku o pożyczkę - Iwoca potrzebuje na to min. 48 godzin, Provident już tylko 24, Aforti 1-2 godzin.

Aasa jest w stanie zaoferować pożyczkę już pierwszego dnia działalności na dowód osobisty, gdy np. w Optima Biznes minimalny okres prowadzenia działalności umożliwiający zaciągnięcie pożyczki to 3 miesiące i wymagane jest udokumentowanie opłacania składek ZUS (np. na wyciągu bankowym).

Jak widać przedsiębiorcy stanowią dosyć łakomy kąsek dla pożyczkodawców, ale wciąż postrzegani są jako grupa podwyższonego ryzyka. Firmy pożyczkowe najchętniej widziałyby zapewne w gronie klientów takich, którzy nie mają problemów z płatnościami, a po prostu nie są mile widziani w bankach. Za pożyczką pozabankową może przemawiać również uproszczona procedura i czas w jakim można uzyskać pożyczkę. W biznesie czas ma czasami decydujące znaczenie, nie na darmo ukuto powiedzenie, że czas to pieniądz.

Pożyczka firmowa w kosztach działalności.

Same koszty pożyczki pozabankowej można ująć w kosztach firmy. W ten sposób przedsiębiorca może obniżyć realny koszt pożyczki w stosunku do sytuacji gdyby taką pożyczkę brał jako osoba fizyczna

Kosztu prowadzenia działalności nie będzie stanowić kwota kredytu, tak jak nie stanowi ona przychodu firmy. Koszt stanowią natomiast opłaty, związane z pożyczką - w tym odsetki. Warto pamiętać, że dla pełnej jasności w razie kontroli należałoby udowodnić, że środki z pożyczki były wykorzystane dla celów działalności gospodarcze. Pożyczka powinna być właściwie udokumentowana, a odsetki muszą być zapłacone.

Dodaj komentarz