Przedłużenie chwilówki - czy naprawdę musi tyle kosztować?

Ocena użytkowników: 0 / 5

Gwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywna
 

Największą bolączką beneficjentów chwilówek jest niemożność zwrotu pożyczonych środków w terminie. Firmy chwilówkowe uspokajają - nie martw się, nasz drogi kliencie, nic się stało, gdyż pożyczkę możesz przedłużyć. Pod jednym warunkiem - zapłać nam za to.

I tutaj pojawia się właściwy problem, gdyż bardzo wielu pożyczkobiorców postawionych pod murem przedłuża pożyczki opłacając usługę ...kolejną chwilówką. Wiedzą przy tym, że robią źle i że takie działanie jest tylko chwilowym (nomen omen) odłożeniem problemu w czasie. Problemu, który za chwilę wpędzi ich w kłopoty prowadzące do chwilówkowej pętli zadłużenia. Ale czy tak musi być?

Gdyby zapytać osoby korzystające z chwilówek o to, dlaczego płacą horrendalne (nie ukrywajmy tego, opłaty za przedłużenie są bardzo drogie i stanowią świetne źródło dochodów) pieniądze za kupienie sobie tymczasowego spokoju, to odpowiedź ich byłaby praktycznie jednakowa: strach przed windykacją, wpisaniem na listy dłużników i karami za nieterminową spłatę pożyczki - chwilówki.

Głosy te brzmią zewsząd, ale czy osoby wypowiadające te kwestie mają świadomość tego, w jak dużym znajdują się błędzie? Raczej nie, dlatego wszystkich zainteresowanych problemem przedłużenia chwilówek zapraszam do lektury materiału, który powstał w oparciu o oficjalne regulaminy i cenniki 18 firm pożyczkowych. Ostrzegam jednakże, że to, co przeczytacie może być dla was szokujące i raz na zawsze zmienić wasze wyobrażenie o działaniu firm chwilówkowych.

Konsekwencje niespłacenia i braku przedłużenia chwilówki

Gdy przychodzi okres, w którym zgodnie z umową musimy zwrócić pożyczkę, wielu staje przed dylematem - co robić, gdy w portfelu pustka. Jedyne rozwiązanie sugerowane przez pożyczkodawcę to przedłużenie chwilówki - oczywiście na zasadach przez niego podyktowanych. W tym przypadku wyłącznym wygranym jest wierzyciel, gdyż zarabia dwukrotnie na tym samym produkcie, w dodatku zarobek z tytułu przedłużenia pożyczki otrzymuje z góry (co jest warunkiem udzielenia zgody na przedłużenie)

Opłacający przedłużenie klient traci podwójnie - raz ponosząc koszty przedłużenia, drugi raz ponosząc koszty pożyczenia pieniędzy na opłacenie przedłużenia.

Co zatem stanie się, gdy klient nie zapłaci za miesięczne przedłużenie chwilówki, gdyż uzna, że opłata jest lichwiarska i godzi w jego interesy? A pożyczone pieniądze odda w tym samym terminie, w którym przedłużenie straciłoby ważność, czyli za 30 dni. Konsekwencje niespłacenia pożyczki - chwilówki w terminie obrosły w liczne mity, stereotypy i bajki. Czas zmierzyć się z nimi, aby uświadomić wielu klientom chwilówek jakie są one naprawdę. Czas na obalenie trzech najpopularniejszych mitów powielanych i rozpowszechnianych w internecie, rozmowach między pożyczkobiorcami, a nierzadko również w prasie.

Mit pierwszy: zjedzą mnie drakońskie odsetki

Jak jest naprawdę: nic takiego nie będzie miało miejsca. Odsetki, jakie może naliczyć firma pożyczkowa za zwłokę są regulowane przez Narodowy Bank Polski, a nie właściciela firmy udzielającej chwilówek. Właśnie po to, aby chronić Cię przed lichwą. Zgodnie z artykułem359§ 2 (1) Kodeksu cywilnego wynoszą one maksymalnie czterokrotność wysokości kredytu lombardowego NBP. Jak to rozumieć? Rada Polityki Pieniężnej określa wspomnianą wysokość kredytu lombardowego, a firma pożyczkowa może naliczyć odsetki maksymalnie w wysokości jej czterokrotności. Stopa lombardowa w chwili obecnej wynosi 2.5%, zatem maksymalna wysokości odsetek od niespłaconej chwilówki może wynieść 10%. I nigdy ani pół punktu procentowego więcej, gdyż wówczas złamana zostałaby Ustawa Antylichwiarska, której zadaniem jest ochrona pożyczkobiorców. W praktyce oznacza to, że jeśli Twoja niespłacona pożyczka wynosi 1000 zł, to te "mityczne i drakońskie" odsetki po miesiącu wyniosą...13 złotych i 15 groszy. Już wiesz zatem, że opinie o straszliwych i wyniszczających odsetkach są bzdurą, powielaną przez osoby nie mające zielonego pojęcia o finansach.

Mit drugi: natychmiast zostanę wpisany na czarną listę dłużników

Jak jest naprawdę: możesz spać spokojnie. Żaden z pożyczkodawców nie może dokonać wpisu do któregokolwiek z Biur Informacji Gospodarczej (potocznie: na czarną listę dłużników) jeśli ze zwrotem pożyczki spóźnisz się o miesiąc. Dlaczego? Odpowiedź znów znajduje się przepisach prawnych, a konkretnie w ustawie o udostępnianiu danych gospodarczych. Znajduje się w niej jeden artykuł, który zapewnia Ci bezpieczeństwo w kwestii ewentualnego umieszczenia na liście dłużników. Mowa o artykule 14, który dopuszcza możliwość przekazywania danych dłużników do biur informacji gospodarczej po upływie 60 dni od daty wymagalności. W Twoim przypadku data wymagalności to dzień, w którym powinieneś spłacić pożyczkę. Jeśli oddasz mu pożyczone pieniądze po 30 dniach zwłoki nigdy nie znajdziesz się w BIG-u, gdyż wierzyciel, nawet pomimo chęci, nie będzie miał możliwości prawnych, aby Cię tam umieścić. Zatem - kolejny mit można potraktować jako obalony. Wystarczy bowiem spłacić pożyczkę w ciągu 60 dni od daty wymagalności, aby spać spokojnie i mieć pewność, że nikt nigdzie Cię nie wpisał...

Mit trzeci: zagnębi mnie okrutna i bardzo droga windykacja

Jak jest naprawdę: w większości przypadków nawet jej nie zauważysz. Legendy o strasznych windykatorach, którzy naklejają na drzwi informacje o długu, nachodzą w pracy lub wynoszą z domu wartościowy sprzęt mają podobne przełożenie na rzeczywistość jak legendy o smokach i duchach. Twarda i nieetyczna windykacja terenowa to relikt czasów minionych i stacjonarnych kredytów - chwilówek, nierzadko kapitałowo powiązanych ze środowiskami przestępczymi. W przypadku pożyczek tzw. internetowych windykacja polega na przypominaniu o istniejącym zadłużeniu poprzez SMS-y, maile, rozmowy telefoniczne i listy polecone. Więcej o sposobach windykacji w firmach chwilówkowych oraz kosztach windykacji znajdziesz w naszym artykule. Sprawdzisz w nim, ile dana firma chwilówkowa może naliczyć Ci kosztów dodatkowych i z jakiego tytułu.

Możesz być pewien, że żadna szanująca się firma pożyczkowa nie zastosuje jakichkolwiek niezgodnych z kodeksem etycznym działań windykacyjnych. I żaden windykator nie zapuka do Twoich drzwi. Dlaczego? Przede wszystkim ze względu na koszty. Windykacja bezpośrednia jest droga, a wysokości windykowanych kwot niewielka. Ten czynnik ekonomiczny automatycznie eliminuje windykację terenową jako element nacisku na niesolidnego klienta. Po drugie - dbałość o wizerunek firmy. Nikt w dobie konkurencji nie pozwoli sobie na to, aby klient - nawet spóźnialski - źle kojarzył daną markę. A tak stałoby się w przypadku nachodzenia go w domu czy w pracy. Po trzecie wreszcie, od kilku lat sukcesywnie wśród pożyczkobiorców wzrasta świadomość własnych praw. I po prostu coraz więcej ludzi wie, jak sprawić, aby kilkoma sztuczkami zamienić się z windykatorem miejscami i sprawić, aby to on zaczął się bać. Dzięki zdradzeniu sekretów przez zawodowych windykatorów i wydaniu zawierającego unikalną wiedzę praktyczną poradnika antywindykacyjnego, bardzo wielu pożyczkobiorców traktuje teraz spotkanie z windykatorem nie jako przykre doświadczenie, ale jako dobrą zabawę, w której to on - dłużnik jest kotem, a windykator myszą.

Konkludując: informacje o drogiej i szkodliwej windykacji można włożyć między bajki. Pieniądze współczesnych ludzi - że zacytuję reklamowy slogan - windykowane są w sposób współczesny. A więc całkowicie bezstresowy i niekłopotliwy dla...współczesnego dłużnika firm chwilówkowych.

Przedłużenie czy...windykacja?

Choć brzmi to może paradoksalnie, oparte jest na najprawdziwszych ekonomicznych realiach. Prześledzimy sytuację w kilkunastu firmach chwilówkowych rozważając opcję zamiany płatnego przedłużenia na przedłużenie samowolne, czyli po prostu nieoddanie pieniędzy w terminie ustalonym umową. Opiszemy, co zyska, a co straci na tym klient. Pokażemy alternatywne metody radzenia sobie w trudnych sytuacjach niekoniecznie poprzez działania dyktowane przez pożyczkodawcę.

Poniższa tabela przedstawia realne koszty miesięcznego przedłużenia chwilówki w maksymalnej wysokości dostępnej w danej firmie. Oraz koszty windykacji i odsetek karnych z tytułu spóźnienia ze spłatą pożyczki o 30 dni:

Zestawienie. Porównanie kosztów przedłużenia i windykacji chwilówek
Stan na dzień 15.08.2014
PożyczkaMax. kwota pożyczki
(pln)
Koszt przedłużenia 30 dni
(pln)
Koszt windykacji po 30 dniach wraz z odsetkami
(pln)
Alfakredyt 2500 687 215.88
Ekspres Kasa 1500 450 149.73
Filarum 3000 900 69.45
Incredit 5000 1250 1850.75
Kasomat 1000 316 313.15
Kredito24 3000 960 269.45
Kyzoo 3000 960 93.54
Lendon 3000 810 939.45
Łatwy Kredyt 2000 450 126.30
Minicredit 2000 540 100.10
Netcredit 3000 750 920.45
OK Money 3000 960 159.45
Pandamoney 1800 288 233.67
Smartpożyczka 1000 289 231.15
SMS365 3000 900 101.45
SOHO 3000 810 69.45
VIA SMS 2000 460 117.80
VIVUS 3500 665 81.03

Uważna lektura niniejszej tabeli nie pozostawia żadnych złudzeń co do tego, jaka forma odroczenia spłaty jest korzystna dla pożyczkobiorcy, a jaka dla firmy chwilówkowej.

W jedynie 3 przypadkach na zbadanych 18 konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie przerosły finansowo koszt jej przedłużenia. W pozostałych 15 przypadkach tańsze dla pożyczkobiorcy byłoby oddanie chwilówki po upływie 30 dni bez jej wcześniejszego przedłużania, poniesienie kosztów windykacji oraz odsetek od przeterminowanej pożyczki.

W wielu przypadkach różnica pomiędzy kosztami przedłużenia chwilówki a kosztami odsetek i windykacji wynosi kilkaset złotych, w rekordowym przypadku jest to kwota 830.55 zł.

Wniosków nie będzie, gdyż są one nazbyt oczywiste. No może poza jednym wnioskiem ogólnym - naprawdę warto czytać umowy pożyczek. W nich to bowiem zawarta jest wiedza, którą każdy pożyczkobiorca może wykorzystać po to, aby nie dołączyć do grona setek tysięcy osób, które przez chwilówki wpadły w pętle kredytową. Bardzo trudno bowiem jest w takową nie wpaść, gdy nie zna się zapisów umów, jakie się podpisuje. I nie umie z nich wyciągać korzyści w taki sposób, w jaki wyciąga je firma udzielająca chwilówek. Co - jak pokazuje niniejszy artykuł, a w szczególności poglądowa tabela - nie jest rzeczą ani trudną, ani wymagającą ekonomicznego wykształcenia.

Zapewne istnieje druga strona medalu - spłacenie pożyczki w trybie windykacji może skutkować w przyszłości odmową udzielenia pożyczki przez daną firmę, ale bądźmy szczerzy - firm pożyczkowych jest wiele. Mając jednak na względzie to, o czym wspomniałem, niniejszy artykuł nie ma na celu zachęcania kogokolwiek do niewywiązywania się z podjętych zobowiązań. Te trzeba regulować, jednak kiedy przyjdzie moment gdy nie stać kogoś na zamknięcie zobowiązania poprzez przedłużenie pożyczki, poddanie się windykacji może rozwiązać problem - z zarobkiem dla firmy chwilówkowej i korzyścią dla pożyczkobiorcy.

Dlatego wszystkich interesujących się chwilówkami, którzy chcą pożyczać świadomie, zachęcam do czytania naszych artykułów, które znajdują się na stronie www.centrum.chwilowkowe.pl.

Dzięki wiedzy, jaką znajdziecie w naszym portalu, staniecie się świadomymi konsumentami, którzy korzystają z chwilówek w taki sposób, aby było to dla nich i ich portfela korzystne.

Komentarze   

abc
0 #8 abc 2017-07-07 14:27
kwoty przedłużenia można sobie wliczyć w spłatę chwilówek. Wygracie z tym przed każdym sądem. Tylko trzeba mieć odwagę do niego iść.
Cytować
Al
0 #7 Al 2016-02-29 11:39
Bardzo dziękuję za te informacje , byłam bliska popełnienia samobójstwa.Mam 8 chwilówek. Wziełam jedną i nie miałam czym spłacić to drugą że by zapłacić tą pierwszą. W pewnym momencie tj. 2 tygodnie temu uświadomiłam sobie,że to już koniec. Nie mam wyjścia.Strach przed kosztami windykacją, co dalej zastanawiałam się. Wasza strona uratowała mi życie. Mam nadzieję,że stosując się do waszych zaleceń uda mi się powoli spłacić długi. ZA GŁUPOTĘ ZAPŁACIŁABYM ŻYCIEM, NIE BIEŻCIE CHWILÓWEK. TO CHWILOWE ROZWIĄZANIE PROBLEMU. PÓZNIEJ PROBLEMY ROSNĄ I ROSNĄ I NIE MA WYJSCIA.
Cytować
Anna
0 #6 Anna 2016-01-23 22:50
dziekuję BIG za informacje, to nie brak az takiej wiedzy, to po prostu wielki strach, a jak jest z krd?
Cytować
BIG
0 #5 BIG 2016-01-23 22:07
Czyją jest winą, ze wierzy pani we wszystko, co usłyszy, a nie pofatyguje się i sprawdzi jak wygląda to w rzeczywistości? Sprawdzenie tego zajmuje minutę...proszę:
"Art. 14.
1. Wierzyciel może przekazać do biura informacje gospodarcze o zobowiązaniu dłużnika będącego konsumentem wyłącznie wówczas, gdy są spełnione łącznie następujące warunki:
1) zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy o kredyt konsumencki oraz umów, o których mowa w art. 1871 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowa-nia cywilnego (Dz. U. Nr 43, poz. 296, z późń. zm.6));
2) łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika będącego konsumentem wobec wierzyciela wynosi co najmniej 200 złotych oraz są one wymagalne od co najmniej 60 dni"

Czy już Pani wie, jak jest?
Cytować
Anna
-1 #4 Anna 2016-01-23 21:17
ALE CHWILUNIA, JA W VIVISUE ZALEGALAM ZE SPLATA POZYCZKI 7 DNI , ROZMOWY Z NIM TO NI8C MILEGO, OPCJI NA ROZLOZENIE NA RATY NIE BYLO, KAZALI PRZEDLUZAC, I STRASZYLI ZE PO 7 DNIACH MOGA WPISAC DO KRD I BIKU , WIEC JAK TO JEST'?
Cytować
Zofia
0 #3 Zofia 2015-12-20 22:30
Bardzo dziękuję za ten artykuł a po woli myślałam o rozstaniu z tym swiatem
Cytować
Marta
+1 #2 Marta 2015-05-05 13:24
Ja też dziękuję za ten artykuł :) Trochę lżej mi się zrobiło :)
Cytować
dorota
+1 #1 dorota 2015-01-01 13:01
Bardzo dziekuje za ten artykul
Cytować

Dodaj komentarz

złamana zasada

Kod antyspamowy
Odśwież

Reklama

feniko200

Pozostałe artykuły

Informacja z BIK

Ostatnie komentarze

  • Chwilówka Szybka Moneta

    Tomek
    Skorzystałem i jestem bardzo zadowolnony, bo naprawdę szybko działają i dodatkowe środki miałam ...
     
  • Pożyczka Kuki

    Maciek
    Najtaniej chyba jak się da. Szybko i miło.Polecam
     
  • Pożyczka Kuki

    Marek
    Wszystko działa. Parenaście minut i miałem kase na koncie
     
  • Pożyczka Kuki

    Natalia
    Tanio, łatwo i szybko, 2500 zł na moim koncie w parę minut. Polecam
     
  • Pożyczka Kuki

    kasia kowalska
    Szybka gotówka. Jedna z tańszych pożyczek na rynku - w moim przypadku bezkonkurencyjna. Polecam!

Ważne!

  1. Zasady odpowiedzialnego pożyczania
  2. Opłaty, w tym RRSO
  3. Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki
  4. Konsekwencje opóźnionej płatności
  5. Konsekwencje braku płatności
  6. Zgodność z krajowymi przepisami dotyczącymi pożyczek
Zawarcie umowy o kredyt lub pożyczkę (chwilówkę, pożyczkę długoterminową) jest poważnym zobowiązaniem, które obliguje do wywiązania się ze wszystkich postanowień zawartej umowy. Odpowiedzialne pożyczanie wymaga trzymania się określonych zasad: pożyczanie tylko takiej kwoty, jaka jest nam absolutnie niezbędna, unikania pożyczek w sytuacji problemów ze spłatą już posiadanych zobowiązań oraz posiadania pewności, że zaciągnięte zobowiązanie będziemy w stanie pokryć. Absolutnie niedopuszczalne jest zaciąganie zobowiązań finansowych na spłatę wcześniejszych kredytów i pożyczek. Ważne, jest aby pamiętać, że każdą chwilówkę, pożyczkę czy kredyt bankowy można spłacić przed terminem. Nie wiąże się to zwyczajowo z naliczeniem żadnych opłat, a wręcz przeciwnie - wiele z firm pożyczkowych oraz instytucji bankowych w Polsce zwraca część prowizji za udzielenie pożyczki.
W przypadku chwilówek i innych pożyczek pozabankowych każdy z klientów może zostać obciążony kilkoma rodzajami opłat wynikających z umowy pożyczki: 1. Opłatą przygotowawczą (pobieraną jednorazowo, często w wysokości zależnej od kwoty udzielanej pożyczki) 2. Prowizją za udzielenie pożyczki 3. Kosztami przedłużenia pożyczki (najczęściej chwilówki) 4. Opłata za ubezpieczenie 5. Kosztami windykacji z tytułu nieterminowej spłaty W przypadki firm oferujących chwilówki internetowe pożyczkodawca może mieć konieczność uiszczenia opłaty rejestracyjnej, którą stanowi koszt przelewu weryfikacyjnego stanowiącego potwierdzenie danych pożyczkodawcy. Opłata rejestracyjna (weryfikacyjna) nie przekracza kwoty 1 zł, zazwyczaj jest to kwota symboliczna np. 1 grosz. W przypadku gotówkowych pożyczek krótkoterminowych roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym) z reguły jest wyższa niż w produktów finansowych udzielanych przez banki. Przykładowo RSSO chwilówki udzielonej w kwocie 600 zł na okres 12 dni wynosi 1046.5%.
Każda firma oferująca chwilówki daje pożyczkobiorcy możliwość przedłużenia okresu spłaty. Przedłużenie chwilówki odbywa się wyłącznie na wniosek zainteresowanego klienta. Okres, na jaki chwilówka może zostać przedłużona z reguły nie może przekroczyć okresu, na jaki została udzielona pożyczka. Z tytułu przedłużenia okresu spłaty pożyczki związane są opłaty wynikające bezpośrednio z regulaminu pożyczki. Uwaga: opłaty za przedłużenie chwilówki mogą być równe opłatom za jej udzielenie.
Nieterminowa spłata pożyczki wiąże się z obciążeniem pożyczkobiorcy dodatkowymi opłatami z tytułu niewywiązania się z umowy. 1. Odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego 2. Koszty wysłanych monitów w formie pisemnej lub (oraz) elektronicznej 3. Koszt ubezpieczeni a za każdy dzień zwłoki (jeśli umowa ubezpieczenia była zawarta) 4. Koszty przekazania sprawy zewnętrznej firmie windykacyjnej 5. Opłaty związane z dochodzeniem zwrotu an drodze postępowania sądowego Z niespłaceniem wiążą się dodatkowe opłaty obciążające pożyczkobiorcę: 1) koszty monitów i wezwań do zapłaty; 2) opłaty za nieterminową spłatę (za każdy dzień opóźnienia) lub koszty ubezpieczenia z tego tytułu; 3) odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego; 4) koszty dochodzenia zwrotu pożyczki na drodze postępowania sądowego.
W przypadku braku spłaty kwoty pożyczki wierzyciel (firma pożyczająca pieniądze) ma prawo dochodzenia swoich roszczeń już od pierwszego dnia spóźnienia .
Szybkie pożyczki gotówkowe udzielane są na podstawie Kodeksu cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują też formularze informacyjne dotyczące kredytu konsumenckiego, o których mowa jest w Ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715).

Porównanie kredytów gotówkowych umieszczonych na tej stronie zostało przygotowane w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika. Porównanie kredytów ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry kredytu gotówkowego nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od wyliczeń przedstawionych w konkretnym przypadku przez bank/kredytodawcę. Stopa oprocentowania kredytu, całkowita kwota kredytu, rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz rata wyliczone dla reprezentatywnego przykładu, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, znajdują się w "szczegółowym opisie" konkretnego produktu, o ile bank/kredytodawca udostępnił takie dane.

Dane przedstawione na stronie zostały zebrane przez nas z najwyższą starannością i rzetelnością, informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez właściwą firmę, instytucję finansową oraz Bank w trakcie zawierania umowy. Usługi oferowane przez serwis centrum.chwilowkowe.pl są bezpłatne. Administratorem danych osobowych są instytucje finansowe do których wysyłany jest wniosek. Niniejszy serwis nie gromadzi danych osobowych, ani ich nie kopiuje. Logotypy należą do ich właścicieli, a ich prezentacja ma charakter wyłącznie informacyjny.

KONTAKT | Regulamin | Polityka Prywatności

mapa strony

© 2017 Centrum.Chwilowkowe.pl Wszystkie prawa zastrzeżone. All rights reserved. Designed By JoomShaper

Szukaj

Powered by JS Network Solutions