Przedłużenie chwilówki - czy naprawdę musi tyle kosztować?

Ocena użytkowników: 0 / 5

Gwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywna
 

Największą bolączką beneficjentów chwilówek jest niemożność zwrotu pożyczonych środków w terminie. Firmy chwilówkowe uspokajają - nie martw się, nasz drogi kliencie, nic się stało, gdyż pożyczkę możesz przedłużyć. Pod jednym warunkiem - zapłać nam za to.

I tutaj pojawia się właściwy problem, gdyż bardzo wielu pożyczkobiorców postawionych pod murem przedłuża pożyczki opłacając usługę ...kolejną chwilówką. Wiedzą przy tym, że robią źle i że takie działanie jest tylko chwilowym (nomen omen) odłożeniem problemu w czasie. Problemu, który za chwilę wpędzi ich w kłopoty prowadzące do chwilówkowej pętli zadłużenia. Ale czy tak musi być?

Gdyby zapytać osoby korzystające z chwilówek o to, dlaczego płacą horrendalne (nie ukrywajmy tego, opłaty za przedłużenie są bardzo drogie i stanowią świetne źródło dochodów) pieniądze za kupienie sobie tymczasowego spokoju, to odpowiedź ich byłaby praktycznie jednakowa: strach przed windykacją, wpisaniem na listy dłużników i karami za nieterminową spłatę pożyczki - chwilówki.

Głosy te brzmią zewsząd, ale czy osoby wypowiadające te kwestie mają świadomość tego, w jak dużym znajdują się błędzie? Raczej nie, dlatego wszystkich zainteresowanych problemem przedłużenia chwilówek zapraszam do lektury materiału, który powstał w oparciu o oficjalne regulaminy i cenniki 18 firm pożyczkowych. Ostrzegam jednakże, że to, co przeczytacie może być dla was szokujące i raz na zawsze zmienić wasze wyobrażenie o działaniu firm chwilówkowych.

Konsekwencje niespłacenia i braku przedłużenia chwilówki

Gdy przychodzi okres, w którym zgodnie z umową musimy zwrócić pożyczkę, wielu staje przed dylematem - co robić, gdy w portfelu pustka. Jedyne rozwiązanie sugerowane przez pożyczkodawcę to przedłużenie chwilówki - oczywiście na zasadach przez niego podyktowanych. W tym przypadku wyłącznym wygranym jest wierzyciel, gdyż zarabia dwukrotnie na tym samym produkcie, w dodatku zarobek z tytułu przedłużenia pożyczki otrzymuje z góry (co jest warunkiem udzielenia zgody na przedłużenie)

Opłacający przedłużenie klient traci podwójnie - raz ponosząc koszty przedłużenia, drugi raz ponosząc koszty pożyczenia pieniędzy na opłacenie przedłużenia.

Co zatem stanie się, gdy klient nie zapłaci za miesięczne przedłużenie chwilówki, gdyż uzna, że opłata jest lichwiarska i godzi w jego interesy? A pożyczone pieniądze odda w tym samym terminie, w którym przedłużenie straciłoby ważność, czyli za 30 dni. Konsekwencje niespłacenia pożyczki - chwilówki w terminie obrosły w liczne mity, stereotypy i bajki. Czas zmierzyć się z nimi, aby uświadomić wielu klientom chwilówek jakie są one naprawdę. Czas na obalenie trzech najpopularniejszych mitów powielanych i rozpowszechnianych w internecie, rozmowach między pożyczkobiorcami, a nierzadko również w prasie.

Mit pierwszy: zjedzą mnie drakońskie odsetki

Jak jest naprawdę: nic takiego nie będzie miało miejsca. Odsetki, jakie może naliczyć firma pożyczkowa za zwłokę są regulowane przez Narodowy Bank Polski, a nie właściciela firmy udzielającej chwilówek. Właśnie po to, aby chronić Cię przed lichwą. Zgodnie z artykułem359§ 2 (1) Kodeksu cywilnego wynoszą one maksymalnie czterokrotność wysokości kredytu lombardowego NBP. Jak to rozumieć? Rada Polityki Pieniężnej określa wspomnianą wysokość kredytu lombardowego, a firma pożyczkowa może naliczyć odsetki maksymalnie w wysokości jej czterokrotności. Stopa lombardowa w chwili obecnej wynosi 2.5%, zatem maksymalna wysokości odsetek od niespłaconej chwilówki może wynieść 10%. I nigdy ani pół punktu procentowego więcej, gdyż wówczas złamana zostałaby Ustawa Antylichwiarska, której zadaniem jest ochrona pożyczkobiorców. W praktyce oznacza to, że jeśli Twoja niespłacona pożyczka wynosi 1000 zł, to te "mityczne i drakońskie" odsetki po miesiącu wyniosą...13 złotych i 15 groszy. Już wiesz zatem, że opinie o straszliwych i wyniszczających odsetkach są bzdurą, powielaną przez osoby nie mające zielonego pojęcia o finansach.

Mit drugi: natychmiast zostanę wpisany na czarną listę dłużników

Jak jest naprawdę: możesz spać spokojnie. Żaden z pożyczkodawców nie może dokonać wpisu do któregokolwiek z Biur Informacji Gospodarczej (potocznie: na czarną listę dłużników) jeśli ze zwrotem pożyczki spóźnisz się o miesiąc. Dlaczego? Odpowiedź znów znajduje się przepisach prawnych, a konkretnie w ustawie o udostępnianiu danych gospodarczych. Znajduje się w niej jeden artykuł, który zapewnia Ci bezpieczeństwo w kwestii ewentualnego umieszczenia na liście dłużników. Mowa o artykule 14, który dopuszcza możliwość przekazywania danych dłużników do biur informacji gospodarczej po upływie 60 dni od daty wymagalności. W Twoim przypadku data wymagalności to dzień, w którym powinieneś spłacić pożyczkę. Jeśli oddasz mu pożyczone pieniądze po 30 dniach zwłoki nigdy nie znajdziesz się w BIG-u, gdyż wierzyciel, nawet pomimo chęci, nie będzie miał możliwości prawnych, aby Cię tam umieścić. Zatem - kolejny mit można potraktować jako obalony. Wystarczy bowiem spłacić pożyczkę w ciągu 60 dni od daty wymagalności, aby spać spokojnie i mieć pewność, że nikt nigdzie Cię nie wpisał...

Mit trzeci: zagnębi mnie okrutna i bardzo droga windykacja

Jak jest naprawdę: w większości przypadków nawet jej nie zauważysz. Legendy o strasznych windykatorach, którzy naklejają na drzwi informacje o długu, nachodzą w pracy lub wynoszą z domu wartościowy sprzęt mają podobne przełożenie na rzeczywistość jak legendy o smokach i duchach. Twarda i nieetyczna windykacja terenowa to relikt czasów minionych i stacjonarnych kredytów - chwilówek, nierzadko kapitałowo powiązanych ze środowiskami przestępczymi. W przypadku pożyczek tzw. internetowych windykacja polega na przypominaniu o istniejącym zadłużeniu poprzez SMS-y, maile, rozmowy telefoniczne i listy polecone. Więcej o sposobach windykacji w firmach chwilówkowych oraz kosztach windykacji znajdziesz w naszym artykule. Sprawdzisz w nim, ile dana firma chwilówkowa może naliczyć Ci kosztów dodatkowych i z jakiego tytułu.

Możesz być pewien, że żadna szanująca się firma pożyczkowa nie zastosuje jakichkolwiek niezgodnych z kodeksem etycznym działań windykacyjnych. I żaden windykator nie zapuka do Twoich drzwi. Dlaczego? Przede wszystkim ze względu na koszty. Windykacja bezpośrednia jest droga, a wysokości windykowanych kwot niewielka. Ten czynnik ekonomiczny automatycznie eliminuje windykację terenową jako element nacisku na niesolidnego klienta. Po drugie - dbałość o wizerunek firmy. Nikt w dobie konkurencji nie pozwoli sobie na to, aby klient - nawet spóźnialski - źle kojarzył daną markę. A tak stałoby się w przypadku nachodzenia go w domu czy w pracy. Po trzecie wreszcie, od kilku lat sukcesywnie wśród pożyczkobiorców wzrasta świadomość własnych praw. I po prostu coraz więcej ludzi wie, jak sprawić, aby kilkoma sztuczkami zamienić się z windykatorem miejscami i sprawić, aby to on zaczął się bać. Dzięki zdradzeniu sekretów przez zawodowych windykatorów i wydaniu zawierającego unikalną wiedzę praktyczną poradnika antywindykacyjnego, bardzo wielu pożyczkobiorców traktuje teraz spotkanie z windykatorem nie jako przykre doświadczenie, ale jako dobrą zabawę, w której to on - dłużnik jest kotem, a windykator myszą.

Konkludując: informacje o drogiej i szkodliwej windykacji można włożyć między bajki. Pieniądze współczesnych ludzi - że zacytuję reklamowy slogan - windykowane są w sposób współczesny. A więc całkowicie bezstresowy i niekłopotliwy dla...współczesnego dłużnika firm chwilówkowych.

Przedłużenie czy...windykacja?

Choć brzmi to może paradoksalnie, oparte jest na najprawdziwszych ekonomicznych realiach. Prześledzimy sytuację w kilkunastu firmach chwilówkowych rozważając opcję zamiany płatnego przedłużenia na przedłużenie samowolne, czyli po prostu nieoddanie pieniędzy w terminie ustalonym umową. Opiszemy, co zyska, a co straci na tym klient. Pokażemy alternatywne metody radzenia sobie w trudnych sytuacjach niekoniecznie poprzez działania dyktowane przez pożyczkodawcę.

Poniższa tabela przedstawia realne koszty miesięcznego przedłużenia chwilówki w maksymalnej wysokości dostępnej w danej firmie. Oraz koszty windykacji i odsetek karnych z tytułu spóźnienia ze spłatą pożyczki o 30 dni:

Zestawienie. Porównanie kosztów przedłużenia i windykacji chwilówek
Stan na dzień 15.08.2014
PożyczkaMax. kwota pożyczki
(pln)
Koszt przedłużenia 30 dni
(pln)
Koszt windykacji po 30 dniach wraz z odsetkami
(pln)
Alfakredyt 2500 687 215.88
Ekspres Kasa 1500 450 149.73
Filarum 3000 900 69.45
Incredit 5000 1250 1850.75
Kasomat 1000 316 313.15
Kredito24 3000 960 269.45
Kyzoo 3000 960 93.54
Lendon 3000 810 939.45
Łatwy Kredyt 2000 450 126.30
Minicredit 2000 540 100.10
Netcredit 3000 750 920.45
OK Money 3000 960 159.45
Pandamoney 1800 288 233.67
Smartpożyczka 1000 289 231.15
SMS365 3000 900 101.45
SOHO 3000 810 69.45
VIA SMS 2000 460 117.80
VIVUS 3500 665 81.03

Uważna lektura niniejszej tabeli nie pozostawia żadnych złudzeń co do tego, jaka forma odroczenia spłaty jest korzystna dla pożyczkobiorcy, a jaka dla firmy chwilówkowej.

W jedynie 3 przypadkach na zbadanych 18 konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie przerosły finansowo koszt jej przedłużenia. W pozostałych 15 przypadkach tańsze dla pożyczkobiorcy byłoby oddanie chwilówki po upływie 30 dni bez jej wcześniejszego przedłużania, poniesienie kosztów windykacji oraz odsetek od przeterminowanej pożyczki.

W wielu przypadkach różnica pomiędzy kosztami przedłużenia chwilówki a kosztami odsetek i windykacji wynosi kilkaset złotych, w rekordowym przypadku jest to kwota 830.55 zł.

Wniosków nie będzie, gdyż są one nazbyt oczywiste. No może poza jednym wnioskiem ogólnym - naprawdę warto czytać umowy pożyczek. W nich to bowiem zawarta jest wiedza, którą każdy pożyczkobiorca może wykorzystać po to, aby nie dołączyć do grona setek tysięcy osób, które przez chwilówki wpadły w pętle kredytową. Bardzo trudno bowiem jest w takową nie wpaść, gdy nie zna się zapisów umów, jakie się podpisuje. I nie umie z nich wyciągać korzyści w taki sposób, w jaki wyciąga je firma udzielająca chwilówek. Co - jak pokazuje niniejszy artykuł, a w szczególności poglądowa tabela - nie jest rzeczą ani trudną, ani wymagającą ekonomicznego wykształcenia.

Zapewne istnieje druga strona medalu - spłacenie pożyczki w trybie windykacji może skutkować w przyszłości odmową udzielenia pożyczki przez daną firmę, ale bądźmy szczerzy - firm pożyczkowych jest wiele. Mając jednak na względzie to, o czym wspomniałem, niniejszy artykuł nie ma na celu zachęcania kogokolwiek do niewywiązywania się z podjętych zobowiązań. Te trzeba regulować, jednak kiedy przyjdzie moment gdy nie stać kogoś na zamknięcie zobowiązania poprzez przedłużenie pożyczki, poddanie się windykacji może rozwiązać problem - z zarobkiem dla firmy chwilówkowej i korzyścią dla pożyczkobiorcy.

Dlatego wszystkich interesujących się chwilówkami, którzy chcą pożyczać świadomie, zachęcam do czytania naszych artykułów, które znajdują się na stronie www.centrum.chwilowkowe.pl.

Dzięki wiedzy, jaką znajdziecie w naszym portalu, staniecie się świadomymi konsumentami, którzy korzystają z chwilówek w taki sposób, aby było to dla nich i ich portfela korzystne.

Komentarze   

Ja
0 #9 Ja 2017-09-11 10:22
Cytuję abc:
kwoty przedłużenia można sobie wliczyć w spłatę chwilówek. Wygracie z tym przed każdym sądem. Tylko trzeba mieć odwagę do niego iść.

Cytuję abc:
kwoty przedłużenia można sobie wliczyć w spłatę chwilówek. Wygracie z tym przed każdym sądem. Tylko trzeba mieć odwagę do niego iść.


czy ktoś może pomóc jak zaliczyć przedłużenie na poczet spłaty? Mam ten sam proble przedłużam bo straszą, a nie schodzi mi nic z pożyczki, tak juz dawno pożyczka by została spłacona.
Cytować
abc
+1 #8 abc 2017-07-07 14:27
kwoty przedłużenia można sobie wliczyć w spłatę chwilówek. Wygracie z tym przed każdym sądem. Tylko trzeba mieć odwagę do niego iść.
Cytować
Al
0 #7 Al 2016-02-29 11:39
Bardzo dziękuję za te informacje , byłam bliska popełnienia samobójstwa.Mam 8 chwilówek. Wziełam jedną i nie miałam czym spłacić to drugą że by zapłacić tą pierwszą. W pewnym momencie tj. 2 tygodnie temu uświadomiłam sobie,że to już koniec. Nie mam wyjścia.Strach przed kosztami windykacją, co dalej zastanawiałam się. Wasza strona uratowała mi życie. Mam nadzieję,że stosując się do waszych zaleceń uda mi się powoli spłacić długi. ZA GŁUPOTĘ ZAPŁACIŁABYM ŻYCIEM, NIE BIEŻCIE CHWILÓWEK. TO CHWILOWE ROZWIĄZANIE PROBLEMU. PÓZNIEJ PROBLEMY ROSNĄ I ROSNĄ I NIE MA WYJSCIA.
Cytować
Anna
0 #6 Anna 2016-01-23 22:50
dziekuję BIG za informacje, to nie brak az takiej wiedzy, to po prostu wielki strach, a jak jest z krd?
Cytować
BIG
0 #5 BIG 2016-01-23 22:07
Czyją jest winą, ze wierzy pani we wszystko, co usłyszy, a nie pofatyguje się i sprawdzi jak wygląda to w rzeczywistości? Sprawdzenie tego zajmuje minutę...proszę:
"Art. 14.
1. Wierzyciel może przekazać do biura informacje gospodarcze o zobowiązaniu dłużnika będącego konsumentem wyłącznie wówczas, gdy są spełnione łącznie następujące warunki:
1) zobowiązanie powstało w związku z określonym stosunkiem prawnym, w szczególności z tytułu umowy o kredyt konsumencki oraz umów, o których mowa w art. 1871 ustawy z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowa-nia cywilnego (Dz. U. Nr 43, poz. 296, z późń. zm.6));
2) łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika będącego konsumentem wobec wierzyciela wynosi co najmniej 200 złotych oraz są one wymagalne od co najmniej 60 dni"

Czy już Pani wie, jak jest?
Cytować
Anna
-1 #4 Anna 2016-01-23 21:17
ALE CHWILUNIA, JA W VIVISUE ZALEGALAM ZE SPLATA POZYCZKI 7 DNI , ROZMOWY Z NIM TO NI8C MILEGO, OPCJI NA ROZLOZENIE NA RATY NIE BYLO, KAZALI PRZEDLUZAC, I STRASZYLI ZE PO 7 DNIACH MOGA WPISAC DO KRD I BIKU , WIEC JAK TO JEST'?
Cytować
Zofia
0 #3 Zofia 2015-12-20 22:30
Bardzo dziękuję za ten artykuł a po woli myślałam o rozstaniu z tym swiatem
Cytować
Marta
0 #2 Marta 2015-05-05 13:24
Ja też dziękuję za ten artykuł :) Trochę lżej mi się zrobiło :)
Cytować
dorota
+1 #1 dorota 2015-01-01 13:01
Bardzo dziekuje za ten artykul
Cytować

Dodaj komentarz

złamana zasada

Kod antyspamowy
Odśwież

Reklama

feniko200

Pozostałe artykuły

Informacja z BIK

Ostatnie komentarze

Szukaj

Powered by JS Network Solutions