Dlaczego bierzemy chwilówki?

Ocena użytkowników: 0 / 5

Gwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywnaGwiazdka nieaktywna
 

Pożyczki krótkoterminowe, zwane potocznie chwilówkami, w chwili obecnej - nie waham się postawić takiej tezy - prawie całkowicie zastąpiły na naszym rynku produkty bankowe o podobnych parametrach (krótki okres spłaty, niskie kwoty udzielonej pożyczki)

Dlaczego zatem ludzie tak często i chętnie biorą chwilówki?

Chwilówki są powszechnie dostępne dla bankowych banitów

W przeciwieństwie do produktów bankowych dla szerokiej grupy zainteresowanych klientów pozostają wyłącznie produkty parabankowe. Spora część społeczeństwa kredytowo czynnego znalazła się całkowicie poza obiegiem bankowym - z winy swojej, banków, realiów i chęci dostosowania się do nich.

Do grupy tej należą przede wszystkim dłużnicy bankowi, którzy w okresie boomu pożyczkowego przekredytowali się i do dziś dnia "liżą rany" po krótkotrwałym zachłyśnięciu się pieniędzmi płynącymi szerokim, acz z czasem wysychającym strumieniem gotówki, pozwalającej żyć poza stan i przynajmniej przez jakiś czas poczuć się kimś, kogo stać na wszystko. Ta grupa społeczeństwa to osoby, których suma rat w pewnym momencie zrównała się z sumą dochodów i automatycznie odbiło się to na spłacalności. Konsekwencje tego były łatwe do przewidzenia - utrata płynności, wypowiedzenia umów kredytowych, zjazd scoringu BIK po równi pochyłej i długotrwała utrata zdolności kredytowej.

Druga grupa to osoby, które nie posiadają statusu wiarygodnego klienta bankowego, gdyż nie posiadają zdolności kredytowej. Wiąże się to z ich decyzją (lub koniecznością) pracy na czarno, na śmieciowych umowach lub pracy poza granicami Polski. Osoby te, choć uzyskują stałe i niejednokrotnie wysokie dochody, nie znajdą uznania w oczach analityków bankowych.

Dla tych dwóch grup alternatywą w stosunku do tradycyjnie pojmowanej bankowości stała się parabankowość - aktualnie przeżywająca swój rozkwit w postaci wysypu różnego rodzaju firm zastępujących banki w ich ich roli tam, gdzie banki nie chcą (nie mogą) świadczyć swoich usług,

Skala rozwoju bankowości alternatywnej pozwala oszacować, jak dużą częścią społeczeństwa są dwie wymienione na wstępie grupy i jak duże zapotrzebowanie na pożyczki zwane chwilówkami istnieje w Polsce.

Dzięki finansom ze źródła pozabankowego chwilówki krótkoterminowe oraz pożyczki średnioterminowe (pożyczka na rok, dwa, a nawet cztery lata) stały się dostępne dla szerokiego grona osób wykluczonych przez banki. Target ten, świetnie wpisujący się w założenia statutowe pozabankowych firm finansowych, został przez nie szybko oraz skutecznie wchłonięty i odnalazł się w nowej dla rzeczywistości finansowej.

Chwilówki stały się produktami cywilizowanymi

Jeszcze kilka lat temu termin chwilówka kojarzył się jednoznacznie z lichwiarskimi produktami finansowymi, za którymi stały grupy finansowe o niezbyt jasnych strukturach, by nie nazywać rzeczy po imieniu, wręcz grupy o podłożu przestępczym. Chwilówki konotowane były niezwykle pejoratywnie, jako produkt dla straceńców i determinantów, którzy nie wiedzą co czynią i na co się narażają. Podobne stereotypy obowiązywały w przypadku windykacji kredytów - chwilówek. Pierwsze i jedyne skojarzenie to gromada tępych karków w golfie lub bmw "wjeżdżająca na chatę" biednego dłużnika i bezpardonowo domagająca się spłaty, która zamiast na pokrycie zadłużenia księgowana była na poczet kosztów windykacji (młody byczek i zjeść, i wypić i zabawić się potrzebuje - więc i koszty windykacji małe być nie mogły).

Stereotypy te niewiele odbiegały od realiów, gdyż faktycznie rynek pożyczek chwilowych (chwilówek) był szarą, przez nikogo nie kontrolowaną strefą, w której nie obowiązywały żadne prawa. A już prawa dłużnika w szczególności.

Cywilizacja nadeszła wraz z przypływem do Polski kapitału zagranicznego oraz zachodnich standardów. Wraz z otwieraniem się kolejnych firm udzielających chwilówek rosła konkurencja, a co za tym idzie - automatycznie rosła jakość obsługi, świadomość klienta i możliwość dokonywania przez niego wyboru. Dzięki internetowi konsument pożyczek na krótki czas nie był już ograniczony do lokalnych chwilówek podejrzanej proweniencji. Pojawienie się firm obsługujących globalnie (via internet), udzielających pożyczek w kilka minut uczyniło je alternatywą do wyjścia "na miasto" do lokalnego biura kredytowego - czas otrzymania pieniędzy był bowiem jednakowy. Dodatkowo bogaty zagraniczny kapitał mógł pozwolić sobie na drogie kampanie reklamowe (nie wykluczając reklam tv):

ZOBACZ REKLAMĘ TV

Ten powiew zachodu i cywilizacji całkowicie odwrócił rynek chwilówek. Lokalne, oparte o kapitał niewiadomego pochodzenia i stosujące bezwzględne praktyki wobec klienta (lichwiarskie oprocentowanie, niejasne i najeżone antyklienckimi punktami umowy, nieetyczna windykacja) firemki szybko zeszły do podziemia, a ich miejsce zaczęły zajmować duże, mające wypracowane know-how i wieloletnie doświadczenia firmy świadczące usługi pożyczkowe. Pionierami na polskim rynku (oprócz oczywiście Providenta, ale to inna grupa) były Vivus, Wonga i Vanqius.

Ta zmiana dokonała również przełomu w postrzeganiu chwilówek - ludzie przestali się wstydzić się pożyczać, gdyż bycie klientem firmy chwilówkowej przestało być domeną desperatów i osób najbiedniejszych, a stało się czymś oczywistym dla wielu grup społecznych. Same zaś chwilówki przestały kojarzyć się z wyzyskiem i patologią finansową, a zaczęły być traktowane jak zwykły finansowy zastrzyk dla każdego, kto akurat chwilowo potrzebuje gotówki.

Fakt bycia posiadaczem chwilówek zneutralizował się z mocno negatywnego - olbrzymia zasługą tego jest fakt ucywilizowania polskiego rynku finansowego przez dużych graczy, którzy wnieśli na ten rynek wypracowane przez lata w innych krajach procedury, normy etyczne i stosunek do klienta....

Komentarze   

EMila
0 #3 EMila 2016-07-29 17:28
bierzemy chwilówki bo to najszybszy sposób na kasę - szybkie formalności przez interne i w kilkanaście minut kasa znajduje się na naszym koncie! Oby więcej takich ofert jak ta w Lendon - fajna, nie za kosztowna pożyczka;)
Cytować
Olka
0 #2 Olka 2016-06-28 16:06
każdy bierze z innego powodu ;) sama juz nie raz musiałam korzystac z pomocy róznych firm i uważam, że to dobre rozwiązanie. wiele z nich typu lendon oferuje szybkie załatwienie pozyczki przez internet - najważniejsze, ze wszystko można załatwić bez wychodzenia z domu
Cytować
Andrzej
0 #1 Andrzej 2015-09-03 05:16
Ostatnio znalazłam się w sytuacji, gdzie nie zbędne było zaciągnięcie pożyczki typu chwilówka. Długo się wahałam przed tą decyzją, ale nie było wyjścia, więc szukałam na ten temat porad i wpadłam w Internecie na [REKLAMA - zainteresowany napisz do nas]. Bardzo dużo ciekawych ofert, zestawienia firm, porównywarki i porady jak nie dać się oszukać i na co uważać.
Cytować

Dodaj komentarz

złamana zasada

Kod antyspamowy
Odśwież

Reklama

feniko250

Pozostałe artykuły

Informacja z BIK

Ostatnie komentarze

Ważne!

  1. Zasady odpowiedzialnego pożyczania
  2. Opłaty, w tym RRSO
  3. Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki
  4. Konsekwencje opóźnionej płatności
  5. Konsekwencje braku płatności
  6. Zgodność z krajowymi przepisami dotyczącymi pożyczek
Zawarcie umowy o kredyt lub pożyczkę (chwilówkę, pożyczkę długoterminową) jest poważnym zobowiązaniem, które obliguje do wywiązania się ze wszystkich postanowień zawartej umowy. Odpowiedzialne pożyczanie wymaga trzymania się określonych zasad: pożyczanie tylko takiej kwoty, jaka jest nam absolutnie niezbędna, unikania pożyczek w sytuacji problemów ze spłatą już posiadanych zobowiązań oraz posiadania pewności, że zaciągnięte zobowiązanie będziemy w stanie pokryć. Absolutnie niedopuszczalne jest zaciąganie zobowiązań finansowych na spłatę wcześniejszych kredytów i pożyczek. Ważne, jest aby pamiętać, że każdą chwilówkę, pożyczkę czy kredyt bankowy można spłacić przed terminem. Nie wiąże się to zwyczajowo z naliczeniem żadnych opłat, a wręcz przeciwnie - wiele z firm pożyczkowych oraz instytucji bankowych w Polsce zwraca część prowizji za udzielenie pożyczki.
W przypadku chwilówek i innych pożyczek pozabankowych każdy z klientów może zostać obciążony kilkoma rodzajami opłat wynikających z umowy pożyczki: 1. Opłatą przygotowawczą (pobieraną jednorazowo, często w wysokości zależnej od kwoty udzielanej pożyczki) 2. Prowizją za udzielenie pożyczki 3. Kosztami przedłużenia pożyczki (najczęściej chwilówki) 4. Opłata za ubezpieczenie 5. Kosztami windykacji z tytułu nieterminowej spłaty W przypadki firm oferujących chwilówki internetowe pożyczkodawca może mieć konieczność uiszczenia opłaty rejestracyjnej, którą stanowi koszt przelewu weryfikacyjnego stanowiącego potwierdzenie danych pożyczkodawcy. Opłata rejestracyjna (weryfikacyjna) nie przekracza kwoty 1 zł, zazwyczaj jest to kwota symboliczna np. 1 grosz. W przypadku gotówkowych pożyczek krótkoterminowych roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym) z reguły jest wyższa niż w produktów finansowych udzielanych przez banki. Przykładowo RSSO chwilówki udzielonej w kwocie 600 zł na okres 12 dni wynosi 1046.5%.
Każda firma oferująca chwilówki daje pożyczkobiorcy możliwość przedłużenia okresu spłaty. Przedłużenie chwilówki odbywa się wyłącznie na wniosek zainteresowanego klienta. Okres, na jaki chwilówka może zostać przedłużona z reguły nie może przekroczyć okresu, na jaki została udzielona pożyczka. Z tytułu przedłużenia okresu spłaty pożyczki związane są opłaty wynikające bezpośrednio z regulaminu pożyczki. Uwaga: opłaty za przedłużenie chwilówki mogą być równe opłatom za jej udzielenie.
Nieterminowa spłata pożyczki wiąże się z obciążeniem pożyczkobiorcy dodatkowymi opłatami z tytułu niewywiązania się z umowy. 1. Odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego 2. Koszty wysłanych monitów w formie pisemnej lub (oraz) elektronicznej 3. Koszt ubezpieczeni a za każdy dzień zwłoki (jeśli umowa ubezpieczenia była zawarta) 4. Koszty przekazania sprawy zewnętrznej firmie windykacyjnej 5. Opłaty związane z dochodzeniem zwrotu an drodze postępowania sądowego Z niespłaceniem wiążą się dodatkowe opłaty obciążające pożyczkobiorcę: 1) koszty monitów i wezwań do zapłaty; 2) opłaty za nieterminową spłatę (za każdy dzień opóźnienia) lub koszty ubezpieczenia z tego tytułu; 3) odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego; 4) koszty dochodzenia zwrotu pożyczki na drodze postępowania sądowego.
W przypadku braku spłaty kwoty pożyczki wierzyciel (firma pożyczająca pieniądze) ma prawo dochodzenia swoich roszczeń już od pierwszego dnia spóźnienia .
Szybkie pożyczki gotówkowe udzielane są na podstawie Kodeksu cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują też formularze informacyjne dotyczące kredytu konsumenckiego, o których mowa jest w Ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715).

Porównanie kredytów gotówkowych umieszczonych na tej stronie zostało przygotowane w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika. Porównanie kredytów ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry kredytu gotówkowego nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od wyliczeń przedstawionych w konkretnym przypadku przez bank/kredytodawcę. Stopa oprocentowania kredytu, całkowita kwota kredytu, rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz rata wyliczone dla reprezentatywnego przykładu, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, znajdują się w "szczegółowym opisie" konkretnego produktu, o ile bank/kredytodawca udostępnił takie dane.

Dane przedstawione na stronie zostały zebrane przez nas z najwyższą starannością i rzetelnością, informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez właściwą firmę, instytucję finansową oraz Bank w trakcie zawierania umowy. Usługi oferowane przez serwis centrum.chwilowkowe.pl są bezpłatne. Administratorem danych osobowych są instytucje finansowe do których wysyłany jest wniosek. Niniejszy serwis nie gromadzi danych osobowych, ani ich nie kopiuje. Logotypy należą do ich właścicieli, a ich prezentacja ma charakter wyłącznie informacyjny.

KONTAKT | Regulamin | Polityka Prywatności

mapa strony

© 2017 Centrum.Chwilowkowe.pl Wszystkie prawa zastrzeżone. All rights reserved. Designed By JoomShaper

Szukaj

Powered by JS Network Solutions