Pożyczka bez BIK - jak to jest naprawdę

Ocena użytkowników: 5 / 5

Gwiazdka aktywnaGwiazdka aktywnaGwiazdka aktywnaGwiazdka aktywnaGwiazdka aktywna
 

bez bik artPożyczki bez BIK to towar niezwykle atrakcyjny, wysoce pożądany i przez to często wyszukiwany. Taki stan rzeczy sprawia, że wiele stron z rankingami pożyczek wyróżnia spośród porównywanych pożyczek te, mające jakoby nie mieć związku z BIK-iem. Pokusa ściągnięcia klienta jest duża, ale uważamy, że należy wykazać pewną dozę rzetelności i nie fantazjować. Chcielibyśmy niniejszym unaocznić, że coraz więcej firm pożyczkowych korzysta z rejestru BIK.

Co istotne nie tylko pobiera z niego informacje, ale również zamieszcza w nim informacje o tym, jak klient spłaca swoje zadłużenie. Dodatkową zaletą tego, co zobaczycie w dalszej części artykułu, będzie dla Was możliwość już na pierwszy rzut oka rozpoznania, które strony wciskają Wam kit bez skrupułów.

Jak pożyczki traktują BIK?

W zasadzie przytłaczająca większość firm pożyczkowych w umowach, regulaminach, europejskich arkuszach informacyjnych zapisuje, że wymaga od klienta zgody na sprawdzenie w BIK-u. To sprawdzenie może odbywać się:

  • bezpośrednio w BIK,
  • za pośrednictwem BIG Infomonitora (co nie powinno nikogo dziwić, kto sprawdzi adresy obu rejestrów).

Oczywiście co innego zapisy w umowach, a co innego faktyczne podejście do klienta. Wszak znamy firmy, które mimo takich zapisów przyjmują wnioski od osób nie tylko spóźniających się ze spłatą, ale wręcz mających zaawansowane problemy ze spłatą długów bankowych.

Ale jak określić stronę, która zachwala, że pożyczka od firmy X jest bez BIK, gdy wiemy, że akurat ta konkretna firma aktywnie i obustronnie wymienia dane z BIK-iem?

Czy ta pożyczka jest bez BIK?

Przeglądając dostępne w sieci rankingi możemy wyróżnić dwie metody łapania klienta na lep takiej oferty. Być może w zależności od zasobności przygotowującego rankingi? Mamy zatem:

  • informacje wprost, bez mrugnięcia okiem i zdarza się to nawet w przypadku znanych w sieci stron, które znajdują uznanie jako profesjonalne, a nawet wytykające różne błędy firmom pożyczkowym,
  • wywołujące określone wrażenie w czytelniku, opisy produktów, pozostawiające w domyśle, że z tego typu pożyczką ma do czynienia, np. w opisie wyraźnie podkreśla się, że firma sprawdza BIG-i, a w umyśle desperacko szukającego takiej pożyczki równa to się często stwierdzeniu "nie sprawdzają BIK-u". A przecież, jak już wyżej napisałem, jeśli nie bezpośrednio z BIK to skróconą informację na temat Waszej historii kredytowej firma uzyska z Infomonitora.

Pożyczka w BIK - dobrze czy źle

To ostatnie pytanie, na które musimy sobie odpowiedzieć. A odpowiedź nie jest jednoznaczna. W przypadku chwilówek w zasadzie przywiązanie danej firmy pożyczkowej do tego rejestru powoduje odsianie klientów mających problem z płynnością finansową, a nie daje żadnych wymiernych korzyści. Co innego z pożyczkami ratalnymi. Łatwiej jest je dostać niż w banku i mają wpływ na scoring w BIK. W sieci znajdziecie wiele informacji wskazujących, że często stanowią nieco kosztowny ale zarazem doskonały punkt wyjściowy do budowy lub odbudowy wiarygodności kredytowej w efekcie pozwalając z czasem sięgnąć po produkty bankowe. To zagadnienie poruszaliśmy już szerzej w artykule o wadach i zaletach wpisów do BIK

Które pożyczki wpisują do BIK?

To co zamieszczamy poniżej pochodzi z najlepszego i najbardziej obiektywnego źródła informacji, która firma na całość współpracuje z BIK-iem, a mianowicie z raportu BIK osób, które "przerobiły" wiele pożyczek.

Na początek, żeby usystematyzować podział na pożyczki tylko składające zapytania do BIK oraz te również wpisujące historię spłat pożyczek, prosta tabela.

Tabela 1. Pożyczki w BIK-u
Pożyczka składająca zapytaniaPożyczka wpisująca do BIK
Hapipożyczka Aasa
Saldo Euroloan
Iwoca Optima
Lime-Kredyt SMS Kredyt
Banknot Szybka Gotówka
Moneyman via SMS
Mogo Vivus
  Wonga
  Zaplo
  Rush Cash
  Łatwy Kredyt
  NetCredit
  Incredit
  Chwilówkomat
  Visset
  Provident
  SuperGrosz

Na pierwszy ogień zapytania do BIK czyli sytuacje gdy pożyczkodawca prosi o udzielenie informacji na temat osoby składającej wniosek o pożyczkę.

1. Jeśli Grupa IPF Polska niewiele mówi większości pożyczkobiorców, to marki jakich jest ona właścicielem nie przysparzają takiego problemu. Przedstawiamy właściciela Hapipożyczek i Providenta.

ipf hapipozyczki zapytanie BIK

2. Takiej firmy jak MoneyMan raczej przedstawiać nie trzeba, znana z charakterystycznego systemu dla stałych klientów, aktualnie znana również jako Money Man Raty, obie należą do firmy ID Finance Poland, która lubi podpytać BIK o historię potencjalnego klienta:

moneyman zapytania w BIK

3. Tact Finance może nie być znany szerszemu gronu, ani może nie jest zbyt popularny. W internecie pożyczki tej firmy są sprzedawane pod nazwą Saldo.

tact finance

4. IWOCA POLAND Sp. z O.O. - znana raczej z udzielania pożyczek dla firm (w tym spółek) w wymiarze jakim nie oferują inne firmy pozabankowe. Jednakże prezentowane zapytanie pochodzi z rejestru osoby fizycznej.

iwoca sprawdza bik

5. LIME-KREDYT - pomimo, a może dlatego, że firma oferowała program mający na celu reanimację BIK-u pożyczkobiorcy, firma również lubi wiedzieć komu ma pożyczyć. Albo komu może zaoferować inny produkt.

lime kredyt - pożycza sprawdza bik

6. DUO-FINANCE - jeśli ta nazwa nic Ci nie mówi, nie powinno stanowić to zaskoczenia. Firma nie oferuje pożyczki on-line pod tą nazwą. Natomiast zapewne spotkają się z nią wnioskujący o pożyczkę w Chwilówkomacie. Tam Duo-Finance jest jednym z dwóch pożyczkodawców.

chwilowkomat weryfikacja w bik

7. Yes Finance- raczej nie ciesząca się największą popularnością oferta pożyczki w postaci odnawialnej linii pożyczkowej sprzedawanej pod nazwą Banknot. Firma zdecydowanie chce wiedzieć komu pożycza.

banknot zapytanie bik

8. MOGO - oferuje pożyczki pod zastaw samochodu. Mimo, że jest to pożyczka pod zastaw i pożyczkodawca nie przywiązuje ogromnej uwagi do stanu historii kredytowej klienta to jak widać, sprawdzić klienta nie zaszkodzi:

mogo zapytanie

 A teraz zobaczcie, które firmy idą "na całość" i nie tylko czerpią wiedzę o waszej przeszłości kredytowej, ale same umieszczają w BIK historię swoich doświadczeń z danym klientem:

1. Aasa Polska chyba nikomu przedstawiać nie trzeba. Pamiętać jednak należy, że jako pożyczkodawcę spotkać ją można również w innych markach, np.: Ratka.pl czy Gotówka Natychmiast.

aasa wpisuje do BIK

2. Alfakredyt - to pożyczka, która jest uosobieniem tego jak portalom prowadzącym rankingi przez gardło nie przejdzie fakt, że firma pożyczkowa może sprawdzać BIK, ba może nawet do niego wpisywać. Na dzień publikacji tego artykułu w pierwszej 20 wyników wyszukiwania w Google dla hasła "Alfakredyt" nie udało mi się odnaleźć ani jednej strony, która wspomniała by o tym fakcie. Szczytem uczciwości zdaje się być pominięcie milczeniem tej kwestii, czym zatem jest pisanie, że BIK-u nie sprawdza? Popatrzcie poniżej i odpowiedzcie sobie sami...

alfakredyt wpisuje do BIK

3. Euroloan oferuje produkty pod swoją własną nazwą, więc o kogo chodzi nie ma wątpliwości.

euroloan wpisuje do BIK

4. Optima - tak jak powyżej wymienionego przypadku świadczy usługi pod taką samą marką jak nazwa firmy.

optima wpisuje do BIK

5. SMS Invest - stoi między innymi za takimi markami jak SMS Kredyt czy Łatwa Ratka i współpracę z BIK jak widać na poniższym obrazku traktuje poważnie.

sms invest wpisuje do BIK

6 Szybka Gotówka to szybkagotowka.pl i kolejna szansa na wydłużenie raportu BIK.

szybka gotowka wpisuje do BIK

7. Vanquis Bank już wprawdzie nie sprzedaje swojego produktu na Polskim rynku, ale Ci którzy nie płacą w terminie jeszcze długo mogą zachować go w pamięci zwłaszcza po lekturze własnego raportu z Biura Informacji Kredytowej. Był to zarazem jeden z tych produktów, który pozwalał zadłużonym mozolnie dźwigać swój rating kredytowy z niebytu. No cóż - było minęło (nie dla wszystkich jak wspominałem).

vanquis bank wpisy BIK

8. VIA SMS - mimo zaklęć i pragnień łączy ją z BIK-iem coś więcej niż określenie "bez BIK".

via sms wpisy BIK

9. Vivus - cóż, atrakcyjne pożyczki wymagają jednak pewnego poziomu klienta.

vivus wpisy BIK

10. Wonga - tej nazwy nikomu szczególnie nie trzeba przybliżać, od kiedy firma wprowadziła pożyczki ratalne warto mieć ją na uwadze przy budowie ratingu BIK.

wonga wpisy BIK

11. Zaplo - dla wtajemniczonych skoro jest Vivus, nie może braknąć Zaplo (obie firmy mają jednego właściciela) do niedawna oprócz swojej głównej marki oferowało produkt Autozaplo. 

zaplo wpisy BIK

12. Apro Financial, znane raczej pod nazwą Rush Cash, pod którą udziela pożyczek przez internet.

Apro RushCash

13. Polcredit z kolei zapewne łatwiej skojarzyć jako właściciela marki Łatwy Kredyt.

Polcredit

14 Payday Loans zapewne spotkali Ci, którzy swoje zainteresowanie obrócili w stronę takiej marki jak NetCredit

PaydayLoans Netcredit

15. NET Credit - ta spółka to aktualny właściciel pożyczki o identycznie brzmiącej nazwie. Jest to chwilówka i z tego powodu wpis od niej raczej nie pomoże, a co najwyżej zaszkodzi, jeśli nie spłacimy zobowiązania w terminie.

netcredit wpisuje do BIK

16. Incredit - ta spółka. powstała na fali przemian właścicielskich w firmach pożyczkowych po ostatniej ustawie antylichwiarskiej, to aktualny właściciel pożyczki o identycznie brzmiącej nazwie. Incredit należy do grona pożyczek na raty, okres pożyczki może sięgać grubo ponad 6 miesięcznych rat, zatem ta pożyczka świetnie będzie nadawać się do budowy dobrej historii kredytowej.

incredit wpisy do BIK

17a/17b. Chwilówkomat - w przypadku tej wyjątkowej propozycji, w której pożyczek udzielają (w ramach jednego produktu) dwie firmy również można się spotkać z raportowaniem do BIK. Zarówno firma Duo Finance

duo finance chwilowkomatjak i Liberis Poska sp. z o.o. aktywnie korzystają z Biura Informacji Kredytowej:

liberis polska chwilowkomat

18. Visset  - kolejna firma, która umieszcza w BIK informacje na temat przebiegu spłaty pożyczki. Niestety Visset to typowa chwilówka, więc raczej nie poprawi scoringu w BIK

visset wpisuje do BIK

19 SuperGrosz - polska firma pożyczkowa zdobywająca coraz silniejszą pozycję na rynku również zamieszcza wpisy w rejestrze BIK. Jednak w tym wypadku mamy do czynienia z pożyczką ratalną, więc zaciągnięta pożyczka będzie odbudowywać BIK (o ile będzie zaciągnięta na minimum  6  rat.

supergrosz

20. NET Credit - ta spółka to aktualny właściciel pożyczki o identycznie brzmiącej nazwie. Jest to chwilówka i z tego powodu wpis od niej raczej nie pomoże, a co najwyżej zaszkodzi, jeśli nie spłacimy zobowiązania w terminie.

netcredit wpisuje do BIK

21. Provident - muszę przyznać, że długo oczekiwaliśmy na potwierdzenie realnego wykorzystywania rejestru BIK przez tego pożyczkodawce. To dobry znak, Provident wszak świetnie nadaje się jako pożyczka konsolidacyjna, która w terminie spłacana może teraz dodatkowo pozytywnie wpływać na zdolność kredytową odbudowując wiarygodność pożyczkobiorcy.

provident wpisuje do bik

Do takiej ilości twardych dowodów udało mi się dotrzeć bezpośrednio, być może nie spotkałem wszystkich firm podejmujących takie działania. Jeśli widzieliście podobny zapis w swoim BIK-u z innej firmy - dajcie znać. Warto ubiegając się o pożyczkę mieć  świadomość, że klienci często są świadomie wprowadzani w błąd i nie tracić czasu na czcze obietnice pośredników.

Dodaj komentarz

złamana zasada

Kod antyspamowy
Odśwież

Reklama

feniko250

Pozostałe artykuły

Informacja z BIK

Ostatnie komentarze

Ważne!

  1. Zasady odpowiedzialnego pożyczania
  2. Opłaty, w tym RRSO
  3. Zasady dotyczące przedłużenia pożyczki
  4. Konsekwencje opóźnionej płatności
  5. Konsekwencje braku płatności
  6. Zgodność z krajowymi przepisami dotyczącymi pożyczek
Zawarcie umowy o kredyt lub pożyczkę (chwilówkę, pożyczkę długoterminową) jest poważnym zobowiązaniem, które obliguje do wywiązania się ze wszystkich postanowień zawartej umowy. Odpowiedzialne pożyczanie wymaga trzymania się określonych zasad: pożyczanie tylko takiej kwoty, jaka jest nam absolutnie niezbędna, unikania pożyczek w sytuacji problemów ze spłatą już posiadanych zobowiązań oraz posiadania pewności, że zaciągnięte zobowiązanie będziemy w stanie pokryć. Absolutnie niedopuszczalne jest zaciąganie zobowiązań finansowych na spłatę wcześniejszych kredytów i pożyczek. Ważne, jest aby pamiętać, że każdą chwilówkę, pożyczkę czy kredyt bankowy można spłacić przed terminem. Nie wiąże się to zwyczajowo z naliczeniem żadnych opłat, a wręcz przeciwnie - wiele z firm pożyczkowych oraz instytucji bankowych w Polsce zwraca część prowizji za udzielenie pożyczki.
W przypadku chwilówek i innych pożyczek pozabankowych każdy z klientów może zostać obciążony kilkoma rodzajami opłat wynikających z umowy pożyczki: 1. Opłatą przygotowawczą (pobieraną jednorazowo, często w wysokości zależnej od kwoty udzielanej pożyczki) 2. Prowizją za udzielenie pożyczki 3. Kosztami przedłużenia pożyczki (najczęściej chwilówki) 4. Opłata za ubezpieczenie 5. Kosztami windykacji z tytułu nieterminowej spłaty W przypadki firm oferujących chwilówki internetowe pożyczkodawca może mieć konieczność uiszczenia opłaty rejestracyjnej, którą stanowi koszt przelewu weryfikacyjnego stanowiącego potwierdzenie danych pożyczkodawcy. Opłata rejestracyjna (weryfikacyjna) nie przekracza kwoty 1 zł, zazwyczaj jest to kwota symboliczna np. 1 grosz. W przypadku gotówkowych pożyczek krótkoterminowych roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO - całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym) z reguły jest wyższa niż w produktów finansowych udzielanych przez banki. Przykładowo RSSO chwilówki udzielonej w kwocie 600 zł na okres 12 dni wynosi 1046.5%.
Każda firma oferująca chwilówki daje pożyczkobiorcy możliwość przedłużenia okresu spłaty. Przedłużenie chwilówki odbywa się wyłącznie na wniosek zainteresowanego klienta. Okres, na jaki chwilówka może zostać przedłużona z reguły nie może przekroczyć okresu, na jaki została udzielona pożyczka. Z tytułu przedłużenia okresu spłaty pożyczki związane są opłaty wynikające bezpośrednio z regulaminu pożyczki. Uwaga: opłaty za przedłużenie chwilówki mogą być równe opłatom za jej udzielenie.
Nieterminowa spłata pożyczki wiąże się z obciążeniem pożyczkobiorcy dodatkowymi opłatami z tytułu niewywiązania się z umowy. 1. Odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego 2. Koszty wysłanych monitów w formie pisemnej lub (oraz) elektronicznej 3. Koszt ubezpieczeni a za każdy dzień zwłoki (jeśli umowa ubezpieczenia była zawarta) 4. Koszty przekazania sprawy zewnętrznej firmie windykacyjnej 5. Opłaty związane z dochodzeniem zwrotu an drodze postępowania sądowego Z niespłaceniem wiążą się dodatkowe opłaty obciążające pożyczkobiorcę: 1) koszty monitów i wezwań do zapłaty; 2) opłaty za nieterminową spłatę (za każdy dzień opóźnienia) lub koszty ubezpieczenia z tego tytułu; 3) odsetki za zwłokę w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego; 4) koszty dochodzenia zwrotu pożyczki na drodze postępowania sądowego.
W przypadku braku spłaty kwoty pożyczki wierzyciel (firma pożyczająca pieniądze) ma prawo dochodzenia swoich roszczeń już od pierwszego dnia spóźnienia .
Szybkie pożyczki gotówkowe udzielane są na podstawie Kodeksu cywilnego (ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, Dz. U. nr 16 poz. 93, z późn. zm.). Niektóre firmy pożyczkowe stosują też formularze informacyjne dotyczące kredytu konsumenckiego, o których mowa jest w Ustawie o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 nr 126 poz. 715).

Porównanie kredytów gotówkowych umieszczonych na tej stronie zostało przygotowane w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika. Porównanie kredytów ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry kredytu gotówkowego nie mogą stanowić podstaw do reklamacji i mogą się różnić od wyliczeń przedstawionych w konkretnym przypadku przez bank/kredytodawcę. Stopa oprocentowania kredytu, całkowita kwota kredytu, rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz rata wyliczone dla reprezentatywnego przykładu, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku, znajdują się w "szczegółowym opisie" konkretnego produktu, o ile bank/kredytodawca udostępnił takie dane.

Dane przedstawione na stronie zostały zebrane przez nas z najwyższą starannością i rzetelnością, informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu zostaną przedstawione przez właściwą firmę, instytucję finansową oraz Bank w trakcie zawierania umowy. Usługi oferowane przez serwis centrum.chwilowkowe.pl są bezpłatne. Administratorem danych osobowych są instytucje finansowe do których wysyłany jest wniosek. Niniejszy serwis nie gromadzi danych osobowych, ani ich nie kopiuje. Logotypy należą do ich właścicieli, a ich prezentacja ma charakter wyłącznie informacyjny.

KONTAKT | Regulamin | Polityka Prywatności

mapa strony

© 2017 Centrum.Chwilowkowe.pl Wszystkie prawa zastrzeżone. All rights reserved. Designed By JoomShaper

Szukaj

Powered by JS Network Solutions